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一度野蠻生長的互聯網保險市場，隨著嚴監(jiān)管的來臨，正在加速進入下半場。

繼《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》、《關于開展互聯網保險亂象專項整治工作的通知》等規(guī)范性文件落地后，配套的監(jiān)管舉措也在逐一跟進。

近日，『A智慧保』獲悉，銀保監(jiān)會向各家險企下發(fā)最新通知，要求各家保險公司需就互聯網保險業(yè)務直銷渠道、中介渠道、業(yè)務地區(qū)分布和引流轉化等各層面的發(fā)展狀況進行詳細報送。并且，從報送頻率來看，既要求年度報送，還要求月度報送、不定期專項報送。

這意味著，未來互聯網保險業(yè)務將形成常態(tài)化、全方位的監(jiān)管模式，有利于監(jiān)管更好地從源頭治理市場亂象。另一方面，也勢必會給善于打擦邊球的機構帶來一定陣痛，倒逼相關經營主體及早做出轉型，實現規(guī)范發(fā)展。

月報送

互聯網保險迎常態(tài)化監(jiān)管

『A智慧?！猾@悉，為掌握保險公司互聯網保險業(yè)務的開展情況，推動互聯網保險業(yè)務發(fā)展，監(jiān)管對各家險企下發(fā)了互聯網保險業(yè)務統計和報送工作的任務。

從統計內容看，有直銷渠道銷售情況、直銷渠道售后情況調查統計、中介渠道銷售情況、中介渠道售后情況調查統計，以及地區(qū)分布情況統計、引流轉化情況統計等內容。

從報告內容看，包括互聯網保險業(yè)務年度報告和專項報告。其中，互聯網保險業(yè)務年度報告內容包括但不限于業(yè)務基本情況、營銷模式、相關機構（含技術支持、客戶服務機構）合作情況、網絡安全建設、消費者權益保護和投訴處理、信息系統運行和故障情況、合規(guī)經營和外部合規(guī)審計情況等，而互聯網保險業(yè)務專項報告則依據發(fā)展情況和監(jiān)管需求，不定期開展專項報告報送工作。

從上述統計內容看，不僅涵蓋了財險、壽險兩大保險領域，更細分到直銷、中介渠道的銷售和售后狀況，以及地區(qū)分布和引流轉化等業(yè)務數據?？梢哉f，這次在數據報送上的任務要求，是監(jiān)管對全行業(yè)互聯網保險業(yè)務的全摸底。

值得一提的是，為了更清晰、更連貫地監(jiān)測互聯網保險業(yè)務的發(fā)展，監(jiān)管要求各險企每月12日前報送上月數據。其中，年度報告為年度報送任務，需要在每年4月30日前報送；專項報告則是不定期報送。

此外，數據報送測試期為2022年3月10日-31日，開始試報送2022年1月份的數據。2022年4月，將正式開始新版互聯網保險業(yè)務統計報表常態(tài)化報送。

這意味著，通過上述數據報送任務，互聯網保險業(yè)務也將開啟全方位、常態(tài)化的監(jiān)管模式。

堵亂象

數據跟蹤成“治本”關鍵

或許，有人會問，為何要對互聯網保險業(yè)務進行大范圍數據報送，其實這是整頓市場亂象的動態(tài)監(jiān)管。業(yè)務的發(fā)展，會有數據的產生，而這些數據背后，往往就掩藏著違規(guī)經營的操作手法。

據悉，2020年銀保監(jiān)會曾針對一家人壽公司下發(fā)一份罰單，指出該公司存在虛假記載互聯網保險統計表的違規(guī)行為。

具體來看，在2017年3月20日-30日期間，該人壽公司通過線下填寫投保單、線下收繳保費、業(yè)務管理部手工錄單的方式銷售“多利寶終身壽險（投資連結型）”，涉及保費20097.3萬元。

而上述業(yè)務既未通過公司自營網絡平臺銷售，也未通過第三方網絡平臺銷售，但在業(yè)務投保單上“業(yè)務銷售渠道”卻記載為“網銷”，“代理人姓名”記載為“網絡銷售”，“代理人代碼”記載為“632W10100”（江蘇分公司的虛擬銷售代碼）。2017年4月11日，該人壽公司向監(jiān)管機構上報“2017年3月壽險公司互聯網保險統計表”，將上述業(yè)務記載為“自營網絡平臺-保險公司”。

就是這一行為，該人壽公司被罰35萬元。

所以，為了杜絕以上類似行為，對互聯網保險業(yè)務數據進行跟蹤監(jiān)測，或許才能有效治理亂象。

此外，近日，中國保險業(yè)協會發(fā)布的《關于啟用新版互聯網保險業(yè)務信息披露系統的通知》也要求，為進一步加強互聯網保險業(yè)務自律管理，不斷完善互聯網保險業(yè)務信息披露工作，將于6月1日正式啟用新版互聯網保險業(yè)務信息披露系統。

新系統上線是《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》的配套措施之一，將進一步促進互聯網保險有序合規(guī)健康發(fā)展。

強監(jiān)管

告別野蠻生長成大勢所趨

談及互聯網保險，這個伴隨互聯網時代快速發(fā)展而來的產物，其實在中國保險發(fā)展過程中已存在十多年時間。

2005年《中華人民共和國電子簽名法》頒布，互聯網保險開始萌芽發(fā)展，至今已17年時間。2011年9月份，《保險代理、經紀公司互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（試行）》下發(fā)，讓中國互聯網保險業(yè)務走向了規(guī)范化、專業(yè)化。

如今，互聯網已成為保險業(yè)務發(fā)展的重要渠道之一。有數據顯示，2020年，從事互聯網保險業(yè)務的險企共134家，其中財險73家，人身險61家。從保費層面看，根據3月21日中國保險業(yè)協會發(fā)布的《2021年度人身險公司互聯網保險業(yè)務經營情況分析報告》，2021年互聯網人身險規(guī)模保費達2916.7億元，同比增長38.2%，不難看出互聯網保險渠道強勁的增長勢頭。

事實上，隨著互聯網保險的快速發(fā)展，雖然很多險企在業(yè)務規(guī)模上實現了一些突破，但為了搶奪市場份額，諸多亂象也開始衍生。銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經營、用戶信息泄露等，越來越多問題開始暴露。

基于此，監(jiān)管也開始了對互聯網保險業(yè)務的規(guī)范與整改。

2015年10月

原保監(jiān)會下發(fā)《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，并規(guī)定實施有效期為三年。

2018年9月

銀保監(jiān)會發(fā)布通知稱，正在加緊修訂互聯網保險的監(jiān)管辦法，在新規(guī)出臺前，《暫行辦法》依舊有效。

2018年10月

銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（草稿）》征求意見函。

2019年12月

銀保監(jiān)會起草并下發(fā)《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）》。

2020年7月

銀保監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》。

2020年9月

銀保監(jiān)會就《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）》公開征求意見。

2020年12月

《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》正式落地。

2021年10月

銀保監(jiān)會下發(fā)《關于進一步規(guī)范互聯網人身險業(yè)務有關事項的通知》。

強監(jiān)管文件的密集落地，將使監(jiān)管套利亂象無處遁形，互聯網保險逐漸告別野蠻生長模式，而此次監(jiān)管啟動互聯網保險業(yè)務統計報表的常態(tài)化報送，也是從源頭進一步約束互聯網保險市場亂象，借定期數據匯報，讓互聯網保險市場在“陽光”下實現良性可持續(xù)發(fā)展。