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嚴(yán)重違反

《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的55號罰單內(nèi)容，信泰人壽于2017年9月在恒豐銀行辦理協(xié)議存款5000萬元，該筆業(yè)務(wù)從發(fā)起、詢價、談判到合同簽訂均由財(cái)務(wù)管理部完成，違反了《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》（保監(jiān)會令2010年第9號頒布，保監(jiān)會令2014年第3號修改，以下簡稱《辦法》）第三十一條的規(guī)定。

《辦法》第三十一條規(guī)定：保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門的保險資產(chǎn)管理部門，并獨(dú)立于財(cái)務(wù)、精算、風(fēng)險控制等其他業(yè)務(wù)部門，履行下列職責(zé)：1、擬定保險資金運(yùn)用管理制度；2、擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略；3、擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置調(diào)整方案；4、執(zhí)行年度資產(chǎn)配置計(jì)劃；5、實(shí)施保險資金運(yùn)用風(fēng)險管理措施；6、其他職責(zé)。

保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司自行投資的，保險資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)日常投資和交易管理；委托投資的，保險資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)履行委托人職責(zé)，監(jiān)督投資行為和評估投資業(yè)績等職責(zé)。

雖然監(jiān)管有明文規(guī)定，但信泰人壽在恒豐銀行辦理協(xié)議存款5000萬的整個流程都由財(cái)務(wù)管理部完成，并未由“設(shè)置專門的保險資產(chǎn)管理部門”來執(zhí)行，也沒有“獨(dú)立于財(cái)務(wù)、精算、風(fēng)險控制等其他業(yè)務(wù)部門”。時任信泰人壽總經(jīng)理張勇、時任信泰人壽財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人郭鳳民對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

此外，罰單還顯示信泰人壽于2018年3月在吉林春城農(nóng)村商業(yè)銀行辦理協(xié)議存款3億元，吉林春城農(nóng)村商業(yè)銀行沒有外部信用評級，不符合《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）第七條以及《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險資金銀行存款業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2014〕18號，以下簡稱《通知》）規(guī)定的保險資金存款銀行的資質(zhì)條件。

《辦法》第七條規(guī)定，保險資金辦理銀行存款的，應(yīng)當(dāng)選擇符合下列四個條件的商業(yè)銀行作為存款銀行：資本充足率、凈資產(chǎn)和撥備覆蓋率等符合監(jiān)管要求；治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、內(nèi)控體系健全、經(jīng)營業(yè)績良好；最近三年未發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為；連續(xù)三年信用評級在投資級別以上。

《通知》第二條規(guī)定，保險公司辦理銀行存款業(yè)務(wù)，存款銀行應(yīng)當(dāng)符合《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》第七條規(guī)定的條件，且最近一年長期信用評級要求達(dá)到A級或者相當(dāng)于A級以上。

然而，吉林春城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司于2015年10月12日成立，在接收信泰人壽辦理的3億元存款時，成立甚至沒有超過三年，沒有外部信用評級。為何公司會選擇這樣一家名不見經(jīng)傳的新成立的農(nóng)商行作為合作伙伴？不知背后是否有利益輸送？

時任信泰人壽總經(jīng)理李國夫、時任信泰人壽投資業(yè)務(wù)部權(quán)益類及固定收益類業(yè)務(wù)實(shí)際負(fù)責(zé)人府春江對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

法院曾判決過一個違法運(yùn)用保險資金的案例，不知是否與信泰人壽上述行為背后的原因類似。公司總經(jīng)理或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人僅僅是個“工具人”，做出以上違規(guī)行為并非本意，而是在執(zhí)行董事會層面的相關(guān)要求。

案例資料顯示，中融人壽于2011年12月至2013年11月間，在經(jīng)時任董事長的被告人陳某決定及時任副總經(jīng)理兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的被告人王某某審核后，以購買災(zāi)備系統(tǒng)、支付投資預(yù)付款等名目，多次將公司資本金賬戶及保險產(chǎn)品資金專用賬戶內(nèi)的資金出借給相關(guān)企業(yè)使用，出借款項(xiàng)共計(jì)人民幣5.24億元。

法院認(rèn)定被告人陳某、王某某均構(gòu)成違法運(yùn)用資金罪，但屬犯罪情節(jié)輕微，依法對被告人免予刑事處罰。王某某上訴提出，認(rèn)為他僅僅是按照董事長陳某的工作安排履行職務(wù)，自己不是主要責(zé)任人。

罰單涉及信泰人壽兩位時任總經(jīng)理

截至6月底，保險行業(yè)資金運(yùn)用余額突破了20萬億元，達(dá)201251億元。險資作為長期資金，在實(shí)施國家戰(zhàn)略和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面都取得了積極的成效。但同時，險資運(yùn)用違規(guī)問題和風(fēng)險隱患也不容忽視。

去年11月，銀保監(jiān)會就曾曝光過險資運(yùn)用的八大亂象。今年4月，銀保監(jiān)會也曾向北京、上海、江蘇、湖北、廣東、深圳6個地方銀保監(jiān)局和各保險機(jī)構(gòu)下發(fā)通知，要求開展保險機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用違規(guī)問題自查自糾和風(fēng)險排查，切實(shí)防范保險資金運(yùn)用風(fēng)險。

銀保監(jiān)會對險資的監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)格，對保險機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用能力也提出了更高要求。不知當(dāng)時兩位時任總經(jīng)理的離任，是否與違規(guī)使用保險資金有關(guān)？

2015年8月至2017年11月期間，張勇?lián)瘟诵盘┤藟鄣目偨?jīng)理。公開信息稱張勇從事財(cái)務(wù)工作多年，曾任中國兵器集團(tuán)內(nèi)蒙古北方重型汽車股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)兼董事會秘書，中國兵器集團(tuán)西安光電集團(tuán)總會計(jì)師，中宏商業(yè)保理股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)等職務(wù)。

張勇的任職僅有兩年多時間。2017年11月起，李國夫開始擔(dān)任信泰人壽臨時負(fù)責(zé)人，2018年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布批復(fù)稱，同意李國夫出任信泰人壽總經(jīng)理。資料顯示，李國夫在商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)有著超過30年的豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，曾先后擔(dān)任建行多家支行行長、建行信托公司及租賃公司負(fù)責(zé)人、建行總行信用卡中心副總經(jīng)理、建行臺北分行總經(jīng)理及中國建設(shè)銀行(印度尼西亞)股份有限公司總裁等要職。

沒想到2019年8月信泰人壽的總經(jīng)理又換了人。現(xiàn)任總經(jīng)理譚寧1994年加入保險行業(yè)，擁有 25 年人壽保險管理經(jīng)驗(yàn)，南開大學(xué)貨幣銀行碩士，中國精算師。公司現(xiàn)任董事長鄒平笙先生有近二十年企業(yè)管理工作經(jīng)歷，在投資、并購、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。

一直以來，銀保渠道被不少保險公司視為沖規(guī)模的“主戰(zhàn)場”，也是信泰人壽的主渠道。信泰人壽的歷任高管都有著豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，其前任董事長馮新生曾任中國郵政集團(tuán)副總經(jīng)理，2009年至2011年擔(dān)任中郵人壽董事長一職。

然而，銀保渠道不賺錢，利潤低。從業(yè)績上看，2010年以來至2019年的10個年頭中，信泰保險只在2015、2018以及2019年實(shí)現(xiàn)盈利，其他皆為虧損。

7月30日，信泰人壽披露二季度償付能力報(bào)告顯示，今年上半年，公司實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入180.19億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤5699萬元。去年同期，信泰人壽的保險業(yè)務(wù)收入約為72億元，凈利潤2.74億元。

二季度末，該公司綜合償付能力充足率為132.01%，環(huán)比略降2個多百分點(diǎn)；最近一期2020年第一季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果為B類。

信泰人壽高管被罰，行政處罰書全網(wǎng)公開；中融人壽高管獲刑，判決書全網(wǎng)公開。

為股東、公司利益而謀，高管鋌而走險、舍身取利或許可換來錦衣玉食；于個人而言，為一己私利而以身試法，法律終將讓你一無所有；或背鍋或謀私利，財(cái)富與法律一樣，永遠(yuǎn)都有著最公平的對價。

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