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五一小長假，我們?nèi)ト鰵g兒！

2021年04月26日
20:25
來源：https://mp.weixin.qq.com/mp/profile_ext?action=home&__biz=MzIxMTc4MzY4Mg==&scene=124#wechat_redirect
作者：喬木

五一小長假倒計時，期待已久的“撒歡兒時間”即將來臨！

一場報復性出游蓄勢待發(fā)！當前疫情防控形式穩(wěn)定，積壓的出游需求即將釋放！據(jù)人民日報消息，今年“五一”小長假，出游人次或?qū)⑦_到2億！

2021年“五一”喜提了“最熱”小長假。熱門線路火車票秒光，熱門線路航班一位難求，熱門城市酒店民宿提前滿房，熱門景區(qū)門票已經(jīng)售罄……

自去年十一假期之后，經(jīng)歷了“就地過年”的人們，“走出家門”的向往，已經(jīng)無法壓抑。

全家出游，一方面敬老孝親，回報父母對兒女、對孫輩的無私奉獻；另一方面，還能夠讓孩子們收獲一路的歡聲笑語。對于孩子們而言，全家出游的意義，除了對他鄉(xiāng)名勝古跡、風土人情的感悟，更有對家人親密相處的記憶。

家庭，成為假期旅行的常見組合。

從社會現(xiàn)狀來看，“421”“422”的已經(jīng)成為了家庭的基本組成模式。無論是最大規(guī)模的“422”組合，還是最常見的“21”三口之家，對于已經(jīng)組成家庭的人們而言，放假期間，陪伴家人、全家同行，似乎成為了首選。

全家出游的困難是眾所周知的。在陌生的外部環(huán)境、陌生的人際關(guān)系中，如何確保一家人快樂出行、平安歸來，或許是出游策劃者最在意的結(jié)果。

在家庭中，出游計劃的策劃者往往是“頂梁柱”，孩子的爸爸或者媽媽需要從出游路線、交通方式、入住酒店等方面事無巨細地安排妥當。在上有老、下有小的家庭結(jié)構(gòu)中，即便做了“萬全”的準備，也難免“萬一”發(fā)生。

2020年的新冠疫情可以說大大提高了人們的風險意識，在疫情之后2億人次選擇出行的這個小長假里，在家庭“頂梁柱”保險需求更加理性的前提下，全面的保險保障成為了不可或缺的風險防范準備。

家庭出游，適合的旅游保障必不可少

家庭，正在成為投保的新單位。2020《“7595”成長型客戶健康保障與關(guān)愛綠皮書》關(guān)注了1975-1995年出生人群的消費需求。綠皮書顯示，群體的消費觀念趨于理性，對保障產(chǎn)品的需求已不再滿足于為自己投保，為家庭保障成為該人群的主流需求。

對于即將出游的家庭來說，全家出行的時候，不能忽視旅途中的風險，帶上一份適合的旅游保障必不可少。

旅游風險，是指因為自然災害、公共衛(wèi)生事件、事故災難和社會安全事件等，各類涉旅突發(fā)事件或自身原因?qū)е聯(lián)p失的不確定性。突發(fā)事件會導致風險的產(chǎn)生，當累積到一定程度后，就可能演變成一種危機。

無論風險，還是危機，都是我們所不樂見的。因此，從保險消費者的視角出發(fā)，旅行意外險是短途出行的標配。

與普通的意外險產(chǎn)品相比，旅行意外險的保障責任更加廣泛，除了保障意外身故/傷殘、意外醫(yī)療，還會增加一些發(fā)生旅行意外時常用的保險責任，比如緊急救援、醫(yī)療運送等。

保險業(yè)內(nèi)人士提示，配置旅行意外險，可以盡量選擇帶有緊急醫(yī)療救援服務條款的保險產(chǎn)品。

身在陌生的環(huán)境中，尤其帶著是老人、孩子全家出行，如果選擇了帶有緊急醫(yī)療救援服務條款的保險產(chǎn)品，一旦發(fā)生意外傷害事故或突發(fā)急性疾病，就可撥打保險機構(gòu)提供的服務電話，及時獲得緊急救援和醫(yī)療服務。

如果出游時參加極限運動，如參與潛水、滑雪、跳傘、攀巖、探險等高風險運動，還可附加投保高風險運動意外傷害保險。擔心旅行行李物品和旅行證件丟失的情況發(fā)生，一些保險公司還會提供附加行李物品和旅行證件損失保險的服務等。

總的來說，配置旅游保險最重要的是保障期應當覆蓋出游的全旅程。旅游保險一般按天計算，購買保險的期間應不少于旅游時間，甚至略長于旅游時間，以免在旅游行程發(fā)生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。

如果選擇自駕游，出行前應確保車險仍在有效期內(nèi)。此外，有不少保險公司推出了自駕旅游保險，保障期靈活，保費在幾百元上下，也是性價比較高的一種選擇。

后疫情時代，旅游保險何去何從？

從旅游保險供給側(cè)來看，旅游意外險仍處于最基礎(chǔ)、最簡單的保障層面。旅游保險還存在著產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、針對性不強、終端服務水平有待進一步提高等問題。

后疫情時代，不論是旅游企業(yè)，還是游客，對風險都有了更深的認識，保險意識也明顯增強。需求的深化如何推動旅游保險出現(xiàn)新的變化？業(yè)內(nèi)人士表示，以下保險前景可期。

一是旅游鏈條上各類文化和旅游經(jīng)營者的責任保險。現(xiàn)在談旅游保險往往就集中在旅行社領(lǐng)域，其實景區(qū)、酒店、民宿、演藝場所等都應有針對性的安全生產(chǎn)責任保險、雇主責任險、財產(chǎn)險及員工健康險等，保險應貫穿到吃住行游購娛相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈條中，特別是一些高風險旅游項目的經(jīng)營者，疫情之后更要提高保險意識。

二是旅游者的行程取消和終止險。此類保險在國外較為常見，這需要保險公司根據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行風險定價，從而豐富旅游產(chǎn)品的供給。

三是旅游者的出境游醫(yī)療救助險。從近年來的現(xiàn)實看，我國游客在境外除了意外事故，也有越來越多的因自身突發(fā)疾病需要救助的案例。

伴隨保險產(chǎn)品的豐富，旅游保險增加供給仍有很大的空間。對于政府而言，應發(fā)揮積極的引導作用，利用市場化的手段去創(chuàng)新旅游保險，構(gòu)建一個更為豐富的旅游保險產(chǎn)品體系。

疫情重塑，家庭保障需求正在釋放

保險需求的快速釋放不僅僅體現(xiàn)節(jié)假日，家庭保障需求的體現(xiàn)是方方面面的。

新冠疫情猝不及防的到來，創(chuàng)造了很多新的歷史：它成為自西班牙大流感以來全球最大規(guī)模的流行??；導致了1930年大蕭條以來最大范圍的經(jīng)濟停擺；創(chuàng)造了OPEC成立以來原油價格最大跌幅；促成了有史以來最大的央行干預……

“時代的一?；?，落在個人頭上，就是一座山”。疫情期間，這句話被廣為流傳。復旦大學《后疫情時期中國保險需求的18大發(fā)現(xiàn)》揭示，大型公共衛(wèi)生事件會在一定程度上刺激保險需求。

從財富管理的兩個側(cè)面來看，一份匯集了2萬份樣本的銀行客戶調(diào)研報告顯示，疫情之后，人們投資理財和保險保障行為都更加主動。一方面，用戶對理財投資環(huán)境的信心回暖，投資理財行為更加主動；另一方面，從保險需求來看，疫情之前認為沒有必要、不會購買保險的用戶下降了5.7倍，僅余不足3.7%的用戶。

可以見得，人民群眾變得更具有風險意識，對保險保障和財富增值的重視程度大幅提升。具備風險規(guī)避能力的保險，已經(jīng)成為“新中年”一代為家庭構(gòu)筑“防火墻”的最優(yōu)選項。

大家保險發(fā)布的《2020中國家庭保險需求調(diào)查報告》顯示，消費者家庭投保意識明顯提升，約70%的受訪者已經(jīng)為家人購買了保險，尚未購買的人群中，超過八成打算為家人配置保險。保險產(chǎn)品類型的選擇上，重疾險、意外險、醫(yī)療險是家庭成員主要配置的保險，其中作為家庭經(jīng)濟支柱的夫妻保障以重疾險和意外險為首，給孩子的保障會優(yōu)先選擇教育險，為父母配置重疾險和養(yǎng)老險的比例最高。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，受訪者家庭成員人均持有保單1.17張，家庭平均持有保單3.62張。

鑒于保單數(shù)量增多且保障范圍各異，據(jù)調(diào)查，超六成人群期望通過家庭賬戶管理全家保單。而保險家庭賬戶將改變以個體方式購買保險獲得保障的傳統(tǒng)方式，通過一個賬戶滿足全家保障需求。

《中國保險家庭賬戶白皮書（2019）》指出，基于保險家庭賬戶模式，保險公司可提供三種服務模式以更好滿足消費者的需求：第一，以家庭客戶為中心，可以為家庭成員提供動態(tài)的、持續(xù)的一攬子保險解決方案；第二，以深度挖掘家庭客戶價值為目的，可以為家庭成員提供以健康管理和品質(zhì)生活為代表的持續(xù)動態(tài)的增值服務；第三，以數(shù)據(jù)和平臺為依托，可以追蹤家庭成員健康狀況、保障需求及生活消費等信息，打造家庭服務管理平臺。

保險需求的釋放是我國保險行業(yè)發(fā)展的最大底氣。然而，能否把握住時代賦予的機遇，則需要保險主體自身的主動回應和積極探索。

僅就目前來看，提升合規(guī)意識，筑牢發(fā)展基礎(chǔ)是服務新時代消費者的必然選擇。

在此基礎(chǔ)上，適合新消費需求的產(chǎn)品及服務供給側(cè)改革亦勢在必行。而這其中，打通保險產(chǎn)品供給與消費需求的關(guān)鍵則離不開行銷人員整體素質(zhì)的提升。

< END >