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成為明星產(chǎn)品的背后是“十年磨一劍”，光大銀行2008年設(shè)立云繳費(fèi)平臺，將其作為開展普惠金融及探索金融科技的主要措施之一。

從模式來看，云繳費(fèi)平臺以滿足客戶日常繳費(fèi)需求為基礎(chǔ)，以金融服務(wù)開放平臺為核心，云繳費(fèi)平臺為用戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、一體化、全流程的線上繳費(fèi)服務(wù)，個(gè)人用戶可以通過光大銀行自有渠道及微信、支付寶、美團(tuán)等外部合作平臺完成水、電、燃?xì)狻⑸绫?、交罰等各類生活繳費(fèi)。

光大集團(tuán)和銀行經(jīng)過三年多在機(jī)制體制改革創(chuàng)新、產(chǎn)品技術(shù)管理創(chuàng)新、品牌市場影響上的大力投入，云繳費(fèi)平臺的用戶數(shù)及交易額在過去三年呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。

截至2020年末，云繳費(fèi)接入項(xiàng)目10040項(xiàng)，較上年末增加2837項(xiàng)，增長39.4%，近三年累計(jì)繳費(fèi)用戶7.17億戶，2020年服務(wù)活躍用戶5.09億戶，同比增長34.7%。

在分析人士看來，云繳費(fèi)為手續(xù)費(fèi)、存款、客戶基礎(chǔ)等方面帶來顯著貢獻(xiàn)。云繳費(fèi)為光大銀行業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了手續(xù)費(fèi)收入；繳費(fèi)機(jī)構(gòu)在光大銀行開立結(jié)清算賬戶，帶來相應(yīng)存款；同時(shí)，云繳費(fèi)擁有的大量客戶數(shù)據(jù)，未來有潛力將平臺客戶轉(zhuǎn)化為光大銀行自有客戶。

在這個(gè)意義上，5億用戶將是一個(gè)巨大的“金礦”，光大銀行十分注重云繳費(fèi)項(xiàng)目下用戶價(jià)值的挖掘。李曉鵬舉了個(gè)例子：“現(xiàn)在云繳費(fèi)的用戶是5億，其中直聯(lián)用戶是5000萬戶，這里面如果有10%轉(zhuǎn)化為我的客戶，那我們的個(gè)人用戶就不是一億，有可能超過兩億?！?/span>

“云繳費(fèi)是光大的一個(gè)寶貝，”李曉鵬毫不掩飾對它未來發(fā)展的期望，“它未來會越來越大、越來越豐富、越來越靈活。”在他設(shè)想中，若干年后，云繳費(fèi)或許能夠從光大體系中獨(dú)立出來，“你說它是獨(dú)角獸或者金融科技產(chǎn)品都行?！?/span>

光大銀行副行長齊曄也表示，未來云繳費(fèi)將是光大銀行一個(gè)重要的特色業(yè)務(wù)，是重要的場景和自有平臺，將持續(xù)在財(cái)富管理、銀行賦能、服務(wù)民生等方面做出更大貢獻(xiàn)。

云繳費(fèi)作為光大銀行探索零售和金融科技的主要措施之一，體現(xiàn)了光大銀行對零售業(yè)務(wù)的重視，以及在“一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)的努力。

為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，在零售方面，光大銀行建立了以零售為核心的財(cái)富管理指標(biāo)體系，在人力資源、信貸資源、財(cái)務(wù)資源等方面加大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型支持力度。

年報(bào)顯示，2020年末該行零售存款8055億元，較上年末增加984億元，增長13.9%。在零售存款快速增長的同時(shí)，零售AUM也實(shí)現(xiàn)持續(xù)較快增長，增長12.4%。

從手續(xù)費(fèi)和傭金等中間收入中也可以看到財(cái)富管理戰(zhàn)略的階段性成績，李曉鵬表示，去年光大銀行著力實(shí)現(xiàn)中收倍增計(jì)劃，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入243.23億元，同比增長4.98%。

光大銀行的理財(cái)、云繳費(fèi)、交易銀行、零售代理、托管以及投行業(yè)務(wù)收入較快增長，除銀行卡以外的中間業(yè)務(wù)收入占全部中收54.66%，比上年大幅度提升9.18個(gè)百分點(diǎn)。

這其中資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，作為國內(nèi)率先成立理財(cái)子公司的股份制商業(yè)銀行，光大銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的經(jīng)營效益開始強(qiáng)勢增長，2020年理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長297.2%。

代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)和云繳費(fèi)中收也增長強(qiáng)勁。代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入持續(xù)較快增長，同比增長19.8%；云繳費(fèi)中收貢獻(xiàn)快速提升，同比增長37.0%。

不過，光大銀行的財(cái)富管理是“大財(cái)富”概念，既包括零售，也包括公司、機(jī)構(gòu)，要實(shí)現(xiàn)新跨越，使財(cái)富品牌更亮。

“要進(jìn)一步培養(yǎng)名品名店名星，多多發(fā)行更受市場和投資者歡迎的爆款產(chǎn)品，要加大理財(cái)子公司的戰(zhàn)略投資者引進(jìn)，要進(jìn)一步培育消費(fèi)金融公司網(wǎng)上消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)模型和產(chǎn)品創(chuàng)新，要進(jìn)一步培育以云繳費(fèi)為特點(diǎn)的服務(wù)大眾，服務(wù)普惠老百姓的財(cái)富產(chǎn)品，讓光大3.0財(cái)富品牌亮起來。”這也是新的一年光大銀行在財(cái)富管理行業(yè)的新任務(wù)。

2020年，對光大銀行是意義非凡的一年。2017年底，李曉鵬執(zhí)掌中國光大集團(tuán)，在當(dāng)時(shí)的金融環(huán)境下，頗具前瞻性地提出“打造一流財(cái)富管理銀行”口號，制定“三年進(jìn)一位、五年上臺階、十年創(chuàng)一流”三步走戰(zhàn)略。

2020年適逢“三年進(jìn)位”收官之年，來看光大銀行交出的答卷：

截至2020年末，資產(chǎn)負(fù)債方面，光大銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5.37萬億元，同比增長13%，其中存、貸款余額雙雙突破3萬億元大關(guān)。

盈利方面，光大銀行2020年?duì)I收1424.79億元，同比增長7.28%；撥備前利潤1026.19億元，同比增長8.4%。

尤其備受矚目的在資產(chǎn)質(zhì)量方面，實(shí)現(xiàn)“雙降”，2020年底，光大銀行不良貸款率同比下降18個(gè)BP至1.38%，不良貸款余額較上年末下降5.5億元，為2012年來首次實(shí)現(xiàn)雙降。

對此，李曉鵬評價(jià)，“完成了既定任務(wù)，實(shí)現(xiàn)了預(yù)期目標(biāo)”。既往的輝煌依舊被拿來對比：2018年和2019年，光大銀行營收和凈利潤均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。因此，面對2020年的個(gè)位數(shù)增長，市場上出現(xiàn)對于光大銀行增長性是否處于下滑的狀態(tài)的擔(dān)憂。

對此，李曉鵬在業(yè)績會上解釋，2020年業(yè)績增速大幅下滑，一方面是受疫情等大環(huán)境影響，增速確有下降；另一方面，該增速已經(jīng)高于同業(yè)均值。

綜合來看，2018年至2020年，光大銀行營收年均復(fù)合增長15.76%，撥備前利潤年均復(fù)合增長18.83%，凈利潤年均復(fù)合增長6.2%，增速均高于同業(yè)均值。

在三年進(jìn)位收官之際，新的任務(wù)接踵而至。2020年度業(yè)績發(fā)布會上，李曉鵬給光大銀行定下了新的目標(biāo)——光大銀行將爭取用兩年時(shí)間，實(shí)現(xiàn)盈利能力、經(jīng)營規(guī)模、財(cái)富管理特色、客戶基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)管控等五個(gè)新跨越。

“未來兩年，爭取盈利能力超過前三年的平均水平?！崩顣赠i說。

光大銀行過去匯聚起的強(qiáng)大勢能，如何在未來再上臺階，市場期待這位董事長執(zhí)掌下的銀行帶來新的驚喜。

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