湖北衅匮贸易有限公司

何帆在《變量》一書(shū)中寫(xiě)道：“一個(gè)人的視野越開(kāi)闊，他的觀點(diǎn)就越謙卑?！?

正如笛卡爾曾經(jīng)講過(guò)的圓圈理論：人的認(rèn)知就像一個(gè)圈，知道的越多，未知的邊界就越大，就越會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的不足甚至說(shuō)是無(wú)知。

偶爾會(huì)寫(xiě)一點(diǎn)法律和保險(xiǎn)的文章，多是用法律普及保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)闡述法律，算是知識(shí)普及小短文。

既是知識(shí)普及，看到文章且評(píng)論的人，多是點(diǎn)贊或鼓勵(lì)，對(duì)這些人，先謝過(guò)了。有請(qǐng)教法律問(wèn)題的讀者，本人也都盡所能地給出了解答。

但是，總有個(gè)別“頑固分子”對(duì)我講保險(xiǎn)開(kāi)展“炮轟”，拜托，9012年都過(guò)了，竟還有人如此這般。

我向來(lái)是懶得回復(fù)的，因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)無(wú)法喚醒一個(gè)裝睡的人，或者我們換一種解釋?zhuān)?strong>人們看到的只有自己關(guān)心和認(rèn)可的事務(wù)。

可是，今天，又有人對(duì)我上篇寫(xiě)的小文回復(fù)說(shuō)是“一本正經(jīng)的胡說(shuō)八道”（的還用錯(cuò)了），我當(dāng)場(chǎng)就氣笑了。

解讀法條，也是胡說(shuō)八道？！這鍋委實(shí)重了點(diǎn)，不只一本正經(jīng)背不動(dòng)，胡說(shuō)八道都背不動(dòng)啊。

于是小有感觸，講點(diǎn)法條之外的所感所想。

保險(xiǎn)和法律放在一起，你會(huì)聯(lián)想到什么？保險(xiǎn)法？還是保險(xiǎn)糾紛訴諸法律？

我的第一聯(lián)想是國(guó)外的一句話：人一生中最重要的三個(gè)朋友，分別是醫(yī)生、律師和保險(xiǎn)顧問(wèn)。

眾所周知，醫(yī)生守護(hù)你的健康，律師用法律捍衛(wèi)你的正義或者說(shuō)保衛(wèi)你的財(cái)富，而保險(xiǎn)顧問(wèn)呢？是可以用保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)來(lái)轉(zhuǎn)移客戶的健康及財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人以為，保險(xiǎn)和法律有一些共性：
專(zhuān)業(yè)性

我們都知法律資格考試（舊稱(chēng)司法考試）難，但是，保險(xiǎn)作為金融板塊的一大塊，又何嘗簡(jiǎn)單。

看看保險(xiǎn)合同你就知道，保險(xiǎn)，一定是一個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)和專(zhuān)業(yè)的行當(dāng)。要從事這兩個(gè)行業(yè)取得一定的成績(jī)，都需要極其專(zhuān)業(yè)的知識(shí)。

所以才需要這三個(gè)“朋友”來(lái)幫我們。

前瞻性

懂法律你就能知道，哪些事兒是不能做的，一旦做了，就可能換來(lái)一個(gè)合唱一曲《鐵窗淚》的機(jī)會(huì)，或者更可怕的是永遠(yuǎn)失去唱歌的機(jī)會(huì)（丟掉小命）。

懂保險(xiǎn)就能知道，在健康意外等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，有保險(xiǎn)可以獲得多少的保障，抑或在年老的時(shí)候能每月能多領(lǐng)到多少養(yǎng)老錢(qián)。

也就是說(shuō)，用法律和保險(xiǎn)，我們可以確定的知道，在將來(lái)能從中得到什么或者失去什么。

不可溯及性

法律上有個(gè)原則，叫法不溯及既往。

但這里我想講的是另外一個(gè)方面，不是以新法溯及既往舊事，而是前面前瞻性的事件一旦發(fā)生了，法律和保險(xiǎn)就都無(wú)能為力了。

一旦觸及法律，一定會(huì)被制裁；一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，符合合同約定的就一定會(huì)賠，但是沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)的就同時(shí)失去了在這次風(fēng)險(xiǎn)或者以后的風(fēng)險(xiǎn)中獲得保障的機(jī)會(huì)！

這就是為什么，在事故發(fā)生后人們第一句話往往是：買(mǎi)保險(xiǎn)了嗎？而不是趕緊買(mǎi)保險(xiǎn)。

不講法條還是手癢，來(lái)個(gè)親身經(jīng)歷的案例算是回應(yīng)下不懂法會(huì)吃虧這個(gè)題目，順便普個(gè)法吧。

張三從老家流浪到W城，身無(wú)分文后恰遇一戶人家門(mén)虛掩人未在，于是進(jìn)屋牽點(diǎn)東西，無(wú)奈只翻到了7元錢(qián)，正欲離開(kāi)時(shí)，恰逢房屋主人歸，其被屋主一把抓住，張三急于逃竄，張口咬傷屋主（經(jīng)鑒定輕微傷），屋主臨傷不懼，終將其制服，請(qǐng)問(wèn)，該判何罪？

有人跟你說(shuō)搶劫罪，你一定不信！

我們都知道，搶劫，可是大罪！沒(méi)錯(cuò)，是大罪。但是，張三確確實(shí)實(shí)犯了搶劫罪。

《刑法》第269條的規(guī)定：犯盜竊、詐騙、搶奪罪，為窩藏贓物、抗拒抓捕或者毀滅罪證而當(dāng)場(chǎng)使用暴力或者以暴力相威脅的，依照本法第二百六十三條的規(guī)定定罪處罰。二百六十三條是啥罪？搶劫罪！

張三盜竊是實(shí)，為抗拒抓捕當(dāng)場(chǎng)使用暴力（致人輕微傷就算使用暴力）也是實(shí)，所以就屬于轉(zhuǎn)化型的搶劫罪！

如果他懂法呢，他一定不張嘴。盜竊7元錢(qián)估計(jì)只是被警察叔叔教訓(xùn)下，可這一張嘴，就是三年（搶劫罪量刑三年起步）！

所以，不懂法真的會(huì)吃虧。

那不懂保險(xiǎn)呢？

我不準(zhǔn)備講懂保險(xiǎn)或者說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)好與不好的案例，太多了，并且，我也不擅長(zhǎng)講故事（法條才是我的最?lèi)?ài)，故事不是）。你一定找的到你身邊接受過(guò)保險(xiǎn)理賠的親戚、朋友，他們就是活生生的例子。

我們探討下什么叫懂保險(xiǎn)。

非保險(xiǎn)從業(yè)人員，我們都沒(méi)必要搞清楚繁雜的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，也沒(méi)必要算清楚每年利益到底增加多少，術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，這些，留給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理即可。

那對(duì)一般人，怎么叫懂保險(xiǎn)呢？我覺(jué)得正視風(fēng)險(xiǎn)、正視保險(xiǎn)；不逃避對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知、不逃避對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，就是懂保險(xiǎn)了。

保險(xiǎn)就是抵御風(fēng)險(xiǎn)的手段和能力，僅此而已。

難道有人會(huì)不知道意外隨時(shí)會(huì)降臨、疾病會(huì)隨時(shí)就上身嗎？你難道沒(méi)幾個(gè)朋友在朋友圈發(fā)輕松籌嗎？不會(huì)的，一個(gè)理智的人一定懂這些風(fēng)險(xiǎn)。人生多無(wú)常，安穩(wěn)是假象。

人們只所以不想去了解保險(xiǎn)，一是人都有僥幸心理，覺(jué)得倒霉的事咋會(huì)到自己這里呢，本能的去逃避風(fēng)險(xiǎn)，把頭埋進(jìn)沙子；二是對(duì)掏錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)這個(gè)事不能接受，如果免費(fèi)送保險(xiǎn)，應(yīng)該沒(méi)有人會(huì)拒絕，這就是問(wèn)題所在，僥幸的心理下又何必花錢(qián)買(mǎi)呢。

那不懂保險(xiǎn)會(huì)吃虧嗎？

不會(huì)。保險(xiǎn)只是一個(gè)機(jī)會(huì)，給人選擇的機(jī)會(huì)。買(mǎi)保險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，不買(mǎi)，自己買(mǎi)單風(fēng)險(xiǎn)，僅此而已，何來(lái)吃虧之有？所以，不懂保險(xiǎn)，是自負(fù)盈虧。

所以，有人愿意跟你講講轉(zhuǎn)移你風(fēng)險(xiǎn)的“大生意”的時(shí)候，耐心聽(tīng)一下吧，畢竟，搞保險(xiǎn)，人家才是專(zhuān)業(yè)的。