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保險法第15條，是這么規(guī)定的：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同?！?/span>

內(nèi)容很簡單，就是除了保險法中有明確規(guī)定，或者在保險合同中有明確的約定（一般不會約定），只有投保人可以主動解除合同，保險公司不能主動解除合同。

說得更直白通俗一點，就是只賦予投保人任意解除權(quán)。

為什么保險法會如此規(guī)定？

道理很簡單，主要為了保護(hù)投保人一方利益。

如果允許保險公司可以任意解除合同，一來導(dǎo)致投保人通過保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險、養(yǎng)老子教、財富傳承等意圖無法實現(xiàn)，違背了投保人訂立保險合同的初衷；二來保險公司可能基于自身利益最大化的原因，解除保險合同，進(jìn)而損害投保人一方利益，比如隨著利率不斷走低，保險公司利差損不斷加大，可能會解除之前預(yù)定利率高的合同。

所以，保險公司的合同解除權(quán)，一定會受到嚴(yán)格限制，至少，不能是任意解除權(quán)。

對于投保人來說，雖然可以行使任意解除權(quán)，但是合同解除（退保）后，投保人只是獲得了保單的現(xiàn)金價值，并非所交保費。

作為理性人，自然不會隨便解除合同。

通過這一條，合理制約了保險人和投保人，保證了保險合同關(guān)系的正常履行。

那到底在哪些情況下，保險公司可以解除合同？

在之前的保險法注釋解讀系列文章中，通過對法條的逐一解讀，我們已經(jīng)明確了保險公司可以解除合同的情形。

但由于法條比較分散，不利于大家系統(tǒng)了解和掌握。今天，咱就做個匯總，分享給大家。

保險公司可以主動解除保險合同的五種情形：

1、投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。

2、謊稱發(fā)生保險事故，或故意制造保險事故，而向保險人請求保險理賠的，保險人有權(quán)解除合同。

3、投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同。

4、保險合同效力中止?jié)M二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。

5、財產(chǎn)險中，因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，或投保人一方未履行保險標(biāo)的安全義務(wù)的，導(dǎo)致保險標(biāo)的的危險程度顯著增加，保險人有權(quán)要求增加保費或解除合同。

在保險實務(wù)中，最常見的是第一種情形，投保人未履行如實告知義務(wù)也是引發(fā)保險糾紛最多的原因之一，但這里需要注意的是，在這種情況下的解除權(quán)，有時間限制——30日。

保險公司在知道投保人未如實告知的30日內(nèi)未行使解除權(quán)，則解除權(quán)消滅，不能再解除合同。

還有一點需要注意，在投保人欠債被強(qiáng)制執(zhí)行保單的情況下，投保人或者保險公司通常以“保險人不得解除合同”為由進(jìn)行抗辯。

這一理由，并不成立。

因為保單被強(qiáng)制執(zhí)行的邏輯是，公權(quán)力機(jī)關(guān)代投保人解除合同，是投保人一方解除合同，并非保險公司主動解除合同，而強(qiáng)制執(zhí)行，是執(zhí)行的保單的現(xiàn)金價值，這也從側(cè)面進(jìn)行了佐證。