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這些年，來咨詢保險法相關(guān)問題的，很多。

可能是因為解答了太多問題的緣故，對于這些問題，大都沒啥印象，記不太清了。

但是，對于哪些保險金不屬于夫妻共同財產(chǎn)，也就是常說的“離婚不分”的問題，那是記得相當(dāng)深刻。

為啥？

兩個方面原因。

一是這類問題被問的次數(shù)多，屬于被集中問到的幾個問題之一。

二是這類問題，一旦問起來，就不是一句話解釋清楚的。一般情況下，要嘛是熟識的朋友，直接電話或當(dāng)面問，要嘛是在講完法商課走下講臺之后被學(xué)員“就地擒獲”直接問。

而問題一旦引申開來，就一定還會跟著如何設(shè)置保單架構(gòu)，怎么具體操作保證當(dāng)事人利益最大化。

今天，咱不展開進行大而全的講解，只講一個案例，供大家參考。

(2022)魯08民終1031號

老丁，在A保險公司投保了8份保險，分別是年金險和兩全險。投保人和被保險人，都是老丁自己，并且未指定受益人。

2020年6月21日，老丁因病去世。老丁的兒子丁某在同年8月向A保險公司提出了理賠申請。

當(dāng)天，老丁的妻子李某及母親楊某在A保險公司提供的放棄受益權(quán)聲明書上簽字，A保險公司將333.33萬理賠金支付給丁某。

丁某拿到理賠金后，一分也沒分給奶奶楊某，楊某在向?qū)O子丁某及兒媳李某多次索要未果后，將兩人告上了法庭。

一審法院認為：

根據(jù)保險法第42條，8份保險合同都沒有指定受益人，應(yīng)該屬于老丁的遺產(chǎn)，而楊某雖然簽訂了放棄受益權(quán)聲明書，但簽署聲明書是為了盡快從保險公司獲得理賠金，并非實際放棄理賠款的受益權(quán)，根據(jù)民法典147條規(guī)定，楊某基于重大誤解實施的放棄保險金受益權(quán)的民事法律行為，有權(quán)請求法院予以撤銷，撤銷后，自始無效。楊某、李某和丁某作為第一順位繼承人，均有權(quán)繼承老丁遺產(chǎn)。

所以，判決三人等額均分老丁的理賠金。

李某和丁某對一審判決，相當(dāng)不服。

他們認為：

第一，老丁投保的這8份保險，都是在婚姻存續(xù)期間用夫妻共同財產(chǎn)投保的，這里面有50%是屬于李某的，剩余的50%才是遺產(chǎn)，可以進行分配。

第二，楊某簽訂的放棄受益權(quán)聲明書，是其真實意思表示，屬于放棄繼承權(quán)的行為，并非重大誤解。

于是，提起上訴。

二審法院認為，本案爭議焦點：一是保險金是否屬于夫妻共同財產(chǎn)；二是楊某是否放棄繼承權(quán)。

關(guān)于焦點問題一，一審法院認為，根據(jù)保險法第四十二條第一款規(guī)定，由于老丁生前投保的8份保險合同均未指定受益人，保險公司賠付的333.3萬元，應(yīng)當(dāng)作為老丁的遺產(chǎn)處理。另，依據(jù)意外傷害或者一方死亡為給付條件等具有人身性質(zhì)的保險金，一般宜認定為個人財產(chǎn)，一審法院據(jù)此裁判，并無不當(dāng)。

關(guān)于焦點問題二，楊某出具的放棄收益權(quán)聲明書，是向A保險公司出具的，更多的是為了方便自保險公司出領(lǐng)取保險金的便利。保險公司并非遺產(chǎn)管理人，楊某向其出具放棄聲明，并不必然產(chǎn)生喪失收益權(quán)的法律效果。

保險金收到后，楊某并未向其他繼承人表示過放棄收益權(quán)聲明的意思表示，而是積極主動主張自己的繼承權(quán)、受益權(quán)，一審法院據(jù)此認定該聲明書自始無放棄繼承權(quán)的法律約束力，遺產(chǎn)由楊某、丁某、李某等額分割，于法有依，本院予以確認。

最終，駁回丁某、李某的上訴請求。

說實話，站在李某的角度，明明投保時用的是夫妻共同財產(chǎn)，結(jié)果最終李某只能分到保險金總額的三分之一，確實心里肯定不服。

但是，站在法律的角度，根據(jù)《第八次全國法院民事商事審判工作會議（民事部分）紀要》第二部分：“關(guān)于婚姻家庭糾紛案件的審理，（二）關(guān)于夫妻共同財產(chǎn)認定問題：5．婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方作為被保險人依據(jù)意外傷害保險合同、健康保險合同獲得的具有人身性質(zhì)的保險金，或者夫妻一方作為受益人依據(jù)以死亡為給付條件的人壽保險合同獲得的保險金，宜認定為個人財產(chǎn)，但雙方另有約定的除外。”確實不應(yīng)認定為夫妻共同財產(chǎn)。

站在樸素的道德層面，這筆保險金是死或者身體受到傷害獲得的，具有相當(dāng)?shù)膶傩?，不宜作為夫妻共同財產(chǎn)來處理。

并且，雖然投保的錢是夫妻共同財產(chǎn)，但通過投保，這筆錢已經(jīng)通關(guān)保險合同進行了轉(zhuǎn)化，最終歸屬，應(yīng)該根據(jù)合同來確定。