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現(xiàn)實中，不少企業(yè)，尤其是小企業(yè)，并沒有按照要求為員工投保工傷保險。

不投保，當(dāng)然節(jié)省了開支，但是一旦員工工作過程中出意外，那要承擔(dān)的賠償金額，對一個小企業(yè)來說，可是一筆“傷筋動骨”的大支出。

于是，很多企業(yè)主，通過投保雇主責(zé)任險這樣的商業(yè)保險，來轉(zhuǎn)嫁對員工的民事賠償責(zé)任。

那到底這種操作是否可以實現(xiàn)轉(zhuǎn)嫁，很多企業(yè)主心里其實也沒底。

這不，人民法院案例庫中的這個案例，給出了答案。入庫編號22023-10-2-139-001

話說，2019年4月，郭某與A公司簽訂《上崗合同書》，成為A公司的輪飛手兼船員。

A公司為郭某投保了雇主責(zé)任險，投保人和被保險人均為A公司。

2019年6月，郭某不慎從梯子上滑落倒地摔傷，隨即被送到醫(yī)院治療，A公司為郭某墊付了醫(yī)療費。

2020年5月，市人力資源和社會保障局出具《工傷認定書》，認定郭某為工傷。

2020年12月，市勞動能力鑒定委員會認定郭某勞動功能障礙等級為傷殘八級。

A公司未依法為郭某某繳納工傷保險費。郭某受傷后，A公司與郭某某協(xié)商因工受傷的賠償事宜。

2020年9月，A公司與郭某某簽訂《和解協(xié)議書》，約定：自郭某某受傷之日起截止協(xié)議簽訂之日所實際發(fā)生的和其他應(yīng)當(dāng)由某某公司支付的醫(yī)療費、交通費等各項費用在協(xié)議簽訂之前已經(jīng)由某某公司全部付清；經(jīng)雙方協(xié)商同意，某某公司愿再向郭某某支付一次性傷殘賠償金、解除勞動關(guān)系一次性醫(yī)療補助金和傷殘就業(yè)補助金等依法應(yīng)由某某公司支付的全部費用共計40萬元，扣除案外人代某某公司已支付的4萬元，某某公司還應(yīng)支付郭某某36萬元；自協(xié)議生效之日起，雙方于2019年4月19日簽訂的《上崗合同書》視為履行完畢等內(nèi)容。

2020年9月，A公司向保險公司出具說明，要求保險公司向郭某賬戶匯入36萬元理賠款，剩余的9.5萬理賠款匯入公司賬戶。

2022年3月，郭某以其未獲得工傷保險待遇為由起訴A公司，要求A公司按照工傷保險待遇項目及標準向其賠償，并支付解除勞動關(guān)系的經(jīng)濟補償金。

法院生效裁判認為：

第一，A公司投保的商業(yè)保險系為了分散其作為用人單位在船舶工作期間應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任而進行投保，投保人及被保險人均是某某公司，屬于以其對船員依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的責(zé)任保險，而非以船員的生命或身體作為保險標的的人身保險。

因郭某與保險公司之間并無保險合同關(guān)系且郭某不是A公司投保的商業(yè)保險的被保險人。保險公司向郭某支付的36萬元，系A(chǔ)公司獲得其責(zé)任保險賠付后，由保險公司代其向郭某支付的賠償款。

故郭某主張其應(yīng)獲得某某公司投保的商業(yè)保險理賠款，缺乏事實及法律依據(jù)。

第二，對于A公司因未參加工傷保險向郭某承擔(dān)的民事責(zé)任，應(yīng)根據(jù)《工傷保險條例》規(guī)定，由用人單位賠償勞動者工傷保險待遇。

本案中，A公司作為用人單位與勞動者就工傷保險賠付問題，通過平等、自愿協(xié)商達成和解協(xié)議，已承擔(dān)其民事賠償責(zé)任。

郭某在《和解協(xié)議書》中約定的款項支付義務(wù)已經(jīng)履行完畢后，再起訴主張A公司應(yīng)賠償其工傷保險待遇，缺乏事實及法律依據(jù)，法院不予支持。

案例介紹完畢。

在案例中，郭某大概率并未搞懂雇主責(zé)任保險是個什么東西。A公司雖然投保了保險，但保的，并非郭某的身體健康，而是A公司的賠償責(zé)任。

責(zé)任保險，保的是公司的賠償責(zé)任，這里是理解這一保險的關(guān)鍵。

法律、司法解釋不禁止勞動者可以同時獲得工傷保險待遇及用人單位為勞動者購買的商業(yè)保險的雙重賠償，但雙重賠償?shù)倪m用不能突破保險合同法律關(guān)系，將雇主責(zé)任險視同為人身意外傷害保險作為保險理賠款賠付給勞動者。

所以，各位老板們，為員工繳納工傷保險保費，并投保意外傷害保險，這是首選。這樣，一旦出現(xiàn)意外，就由保險公司來承擔(dān)賠償責(zé)任，完美轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

如果確實無法做到這點，那雇主責(zé)任險+意外保險的組合，一定要配齊。

好了，今天就到這里，下次再見。