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路遙說(shuō)：我認(rèn)為，每個(gè)人都有一個(gè)覺(jué)醒期，但覺(jué)醒的早晚決定個(gè)人的命運(yùn)。

前幾日，中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川在創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)論壇上表示，實(shí)際上我們中國(guó)還是可以盡量避免快速地進(jìn)入到這個(gè)負(fù)利率時(shí)代。

周行長(zhǎng)在說(shuō)這番話的時(shí)候估計(jì)也沒(méi)想到會(huì)引發(fā)這么多人的關(guān)注和討論。

不管怎樣，這番話一定會(huì)讓一部分人早一點(diǎn)覺(jué)醒，對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)有個(gè)更清醒的認(rèn)識(shí)。

周行長(zhǎng)的話概括起來(lái)很簡(jiǎn)單，就兩句：一是我國(guó)會(huì)進(jìn)入到負(fù)利率時(shí)代；二是如果不采取必要手段和措施我們會(huì)快速的進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代。

負(fù)利率？去銀行存錢(qián)還要給銀行錢(qián)？這對(duì)于全球最?lèi)?ài)儲(chǔ)蓄的中國(guó)人來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直是不可思議，天方夜譚！

周行長(zhǎng)在此事對(duì)國(guó)民的覺(jué)醒上，善莫大焉！

目前中國(guó)的利率已經(jīng)在歷史低位，定存一年是1.5%。

知名公眾博主招財(cái)大牛貓寫(xiě)道：因?yàn)橹袊?guó)經(jīng)濟(jì)的體量逐漸變大，發(fā)展空間縮小，貨幣的機(jī)會(huì)成本下降這幾乎是不可逆的。大的趨勢(shì)是逐漸向下，直至零，甚至負(fù)利率。

2019年以來(lái)，全球多個(gè)經(jīng)濟(jì)體紛紛降息，比利時(shí)、德國(guó)、法國(guó)和日本等國(guó)家的10年期主權(quán)債券收益率都已經(jīng)進(jìn)入了負(fù)值區(qū)域。

伴隨未來(lái)全球經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)延續(xù)，貨幣政策開(kāi)啟新一輪寬松，負(fù)利率或?qū)⒊蔀橐环N“常態(tài)”，縱觀全球，負(fù)利率的時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。

而在中國(guó)，利率同樣隨著宏觀形勢(shì)的變化在不斷地調(diào)整、下降。

曾經(jīng)余額寶都可以輕松達(dá)到的4%利率的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在基本上只要一經(jīng)上市就會(huì)被搶購(gòu)一空。

那現(xiàn)在余額寶利率多少呢？

2018年初的時(shí)候余額寶的7日年化收益還達(dá)到4%左右，但是截至目前余額寶7日年化收益已經(jīng)跌到2.3%左右。

按照目前的趨勢(shì)，跌破2.0%可能很快就會(huì)發(fā)生。

跌跌不休的當(dāng)下，負(fù)利率還會(huì)遠(yuǎn)嗎？

低利率或負(fù)利率對(duì)我們有哪些影響

2016，巴菲特坦言，負(fù)利率把他給整懵了，活了80多年也沒(méi)料到有負(fù)利率，稱(chēng)它是個(gè)“奇跡”。

要知道，在過(guò)去，正利率以及對(duì)復(fù)利的追求恰恰是金融世界運(yùn)行的基礎(chǔ)。如果負(fù)利率在全球范圍內(nèi)變得越來(lái)越普遍，則需要重建金融系統(tǒng)。

機(jī)智如老巴都給整懵了，那負(fù)利率究竟會(huì)怎樣影響我們？

一、為了賺取“浮動(dòng)息差”而拖延付款的理由全部已經(jīng)不復(fù)存在，同時(shí)，催收賬款將會(huì)沒(méi)有動(dòng)力。

二、負(fù)利率給那些依靠投資收益生活的人們（例如，退休人士）帶來(lái)壓力，你可能將會(huì)比任何一個(gè)時(shí)候更需要一份工作。

三、貧富差距將會(huì)變大，普通家庭收入將會(huì)受損，而“精英人士”卻有能力從股價(jià)上漲獲利。

四、負(fù)利率會(huì)扭曲折現(xiàn)現(xiàn)值的計(jì)算。特別是，當(dāng)折現(xiàn)率為負(fù)時(shí)，未來(lái)養(yǎng)老金償付金額的現(xiàn)值可能會(huì)高于其未來(lái)價(jià)值，將會(huì)對(duì)養(yǎng)老金的資金狀況產(chǎn)生災(zāi)難性的影響（這可能是最嚴(yán)重的影響，養(yǎng)老的嚴(yán)峻性我們后續(xù)再寫(xiě)）。根據(jù)前英國(guó)勞動(dòng)部部長(zhǎng)RosAltmann的估算，長(zhǎng)期利率每下降一個(gè)百分點(diǎn)，養(yǎng)老基金的總負(fù)債就會(huì)上升20%左右，而其資產(chǎn)市值只會(huì)上漲10%左右。也就是說(shuō)，利率每下降一個(gè)百分點(diǎn)，養(yǎng)老基金的凈資產(chǎn)就會(huì)縮水10%左右。

如何在可能到來(lái)的負(fù)利率時(shí)代保全資產(chǎn)

一、可以適當(dāng)投資黃金、不動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)，用資產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)來(lái)抵消低利率的損失。

二、減少銀行存款比例。

三、多渠道投資，多進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健組合投資。

四、努力工作，賺更多的錢(qián)。

除此之外，建議購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)來(lái)提前應(yīng)對(duì)。

負(fù)利率時(shí)代，意味著之前快速賺錢(qián)的時(shí)代已成過(guò)去，如何保全辛苦打拼的財(cái)富就顯得尤為重要。

而年金保險(xiǎn)在保全財(cái)富方面無(wú)出其右者。

首先，目前年金保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍的3.5%預(yù)定利率可以將財(cái)富鎖定在較高的利率水平上，在保險(xiǎn)存續(xù)期間，維持3.5%預(yù)定利率，不會(huì)受到利率降低的影響。

另外，年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的生存金等年金給付通常都是直接累計(jì)到產(chǎn)品對(duì)接的復(fù)利賬戶中，保證了資金的不斷增值。

最關(guān)鍵的一點(diǎn)是，賬戶是用合同的形式白紙黑字寫(xiě)明了最低保證利率的，以國(guó)壽鑫尊寶萬(wàn)能賬戶為例，保證年利率不低于2.5%。

也就是說(shuō)保證了2.5%的最低年化利率。

任他利率如何負(fù)，只要賬戶在，就可以一直保證2.5%的收益。乖乖，不得了。

這可是低利率甚至是負(fù)利率時(shí)代的超級(jí)定心丸！

可以在保證穩(wěn)定收益的前提下，為將來(lái)的養(yǎng)老、子女教育等支出做好萬(wàn)全準(zhǔn)備。

負(fù)利率什么時(shí)候來(lái)，我們不知道。

但是來(lái)份年金險(xiǎn)提前鎖定未來(lái)的資產(chǎn)收益這事，真的可以有！