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作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

案情簡(jiǎn)介：

2018年12月8日，某租賃公司為其兩臺(tái)機(jī)動(dòng)車向某保險(xiǎn)公司投保了車輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，共交納保險(xiǎn)費(fèi)28 943元。2019年5月10日，該公司申請(qǐng)退保，5月17日保險(xiǎn)公司告知退保金額為11 577.28元。租賃公司對(duì)退保數(shù)額提出了異議，認(rèn)為從投保到退保之日只有161天，而退保金額只有總保險(xiǎn)費(fèi)的40%，保險(xiǎn)公司卻收取了60%的保險(xiǎn)費(fèi)，而且保險(xiǎn)公司并未提供合理的解釋。

為此，租賃公司投訴至保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過調(diào)查核實(shí)，認(rèn)為該租賃公司投訴情況屬實(shí)，于是責(zé)令該保險(xiǎn)公司依法如數(shù)退還，并對(duì)該保險(xiǎn)公司的違法行為在管轄范圍內(nèi)進(jìn)行了通報(bào)。

評(píng)析：

投保人享有退保自由的權(quán)利，而本案則是因退保費(fèi)的計(jì)算問題引起的爭(zhēng)議和糾紛。

事實(shí)上，法律對(duì)退還保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法有著明確的規(guī)定?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還投保人。”根據(jù)該規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人投保后如中途退保，退保金額的計(jì)算方法有兩種情況：一種是生效前退保的，扣除手續(xù)費(fèi)（一般為3%）后退還保險(xiǎn)費(fèi)，至于手續(xù)費(fèi)的具體數(shù)額，由雙方在合同中約定；另一種是生效后退保的，保險(xiǎn)公司要扣除自生效之日起至退保之日期間的保險(xiǎn)費(fèi)，將剩余部分退還投保人。而與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)退還保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算則適用《保險(xiǎn)法》第四十七條，其中規(guī)定：“ 投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！?/span>

在本案中，退還保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算應(yīng)適用《保險(xiǎn)法》第五十四規(guī)定。租賃公司從投保到退保之日共計(jì)161天，保險(xiǎn)公司應(yīng)將這161天的保險(xiǎn)費(fèi)扣除，將剩余204天的保險(xiǎn)費(fèi)退還給該租賃公司。但該保險(xiǎn)公司在辦理過程中未依法按日計(jì)算，選擇的是按月計(jì)算，導(dǎo)致少退保險(xiǎn)費(fèi)，侵害了投保人的合法權(quán)益，違反了《保險(xiǎn)法》的規(guī)定。