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教你如何區(qū)分保險代理人、保險經紀人、保險公估人

2020年06月27日
07:08
來源：公眾號勇車之主
作者：

作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

編者通俗化概述：保險代理人其實是為保險公司服務的，因為是賺保險公司的錢。保險經紀人是為客戶（即投保人）服務的，因為是賺投保人的錢。保險公估人可以賺保險公司和客戶的錢，看誰委托他們辦事。所以，從這點上，作為客戶，盡量找保險經紀人購買保險，不要找保險代理人，因為保險代理人不是服務你的，這點非常重要。當然，找懂行的，為你服務的人，購買保險是最合適的?。?！

一、保險代理人，是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。根據《中華人民共和國保險法》及中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，保險代理人有專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人。不管是哪種類別的代理人，他們都是代理保險公司為客戶提供保險服務的。

二、保險經紀人，是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。在經濟發(fā)達國家，保險經紀人在保險市場中占有重要的地位。

與保險代理人相比，保險經紀人具有如下特點：

（1）保險經紀人是投保人或被保險人利益的代表。

（2）專業(yè)化要求高。

（3）承擔的風險較大。

（4）各國對保險經紀人的監(jiān)管都比較嚴格。

三、保險公估人，有稱保險公估機構，是指接受委托，專門從事保險標的或者保險保險事故的評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。接受委托對保險標的或保險事故進行評估和鑒定的機構和人員，應當依法、獨立、客觀、公正地進行評估和鑒定，任何單位和個人不得干涉。保險公估機構和人員，因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損失的，依法承擔賠償責任。

保險公估機構可以經營的業(yè)務包括：
１.保險標的承保前和承保后的檢驗、估價及風險評估；
２.保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標的的殘值處理；
3. 風險管理咨詢及中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

理賠公估是保險公估人的主要職能。保險公司委托保險公估人參與理賠已成為國際保險市場的發(fā)展趨勢。由于保險公估人是由各行各業(yè)的專家組成，他們不僅具備深厚的專業(yè)知識，而且同時具備金融、保險、財務、經濟、法律、管理等多方面的知識，對一些大的賠案特別是一些高新技術方面的賠案有很好的把握。保險公估人的理賠公估一般包括現(xiàn)場查勘、損失理算、出具公估報告等程序。理賠公估的職責主要表現(xiàn)在對遭受損失的財產進行檢驗、鑒定、定責、定損等方面。

隨著經濟和科學技術的發(fā)展，保險公估人逐漸參與到承保中來。承保公估主要體現(xiàn)在兩個方面：一是對保險財產的現(xiàn)金價值作出評估，即對保險標的進行查勘、檢驗、鑒定，經過科學的分析、研究、計算，對其現(xiàn)時價值作出評估，以確定合理的保險價值和保險金額；二是對承保風險進行評估，保險公司一般都要對保險標的進行風險評估，對一些超出保險公司評估能力之外的特殊標的的風險評估可以委托保險公估人。保險公估人對保險標的客觀存在的風險在承保前進行查勘、鑒定、分析、預測，以對承保標的的性質、條件及風險程度、責任范圍作出科學的判斷。

此外，保險公估人依靠其長期專門從事公估工作所積累的經驗和數(shù)據，能夠提供保險檢驗、鑒定、評估等有關信息的咨詢服務，包括風險咨詢、防災防損咨詢、檢驗及定損咨詢等。

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