湖北衅匮贸易有限公司

原告黃XX是第三人重慶XX公司的雇員，從事木工工作，雙方簽有以完成一定工作任務為期限的《勞動合同》，工作地點在貴州省息烽縣南門片區(qū)棚戶區(qū)改造 1 期工程。2016 年 6 月 22 日，重慶XX公司與 XX 保險公司簽訂《團體人身保險》合同，對保險金額、保險期限、特別約定等作出規(guī)定，其中明確七級傷殘的賠付比例在合同附件中有不同表述。2017 年 3 月 26 日，黃XX在工地做工時摔傷，進行了全脾臟切除手術，后經鑒定構成七級傷殘。同年 6 月 5 日，黃XX與重慶XX公司達成《協(xié)議書》，約定公司一次性賠償其工傷損失 170000 元，保險公司報銷的醫(yī)療費和獲得的賠償金歸黃XX所有，公司對保險公司的債權轉移給黃XX。之后黃XX向 XX 保險公司申請理賠，雙方就理賠金額產生爭議，黃XX遂訴至法院。

原告所在單位與 XX 保險公司簽訂的《人身保險合同》系有效合同，各方應依約履行義務。原告在保險期間內于工地摔傷并構成七級傷殘，且支出了相應醫(yī)療費用。關于傷殘賠償金，因原被告對合同中七級傷殘賠付比例條款理解有爭議，依據《中華人民共和國合同法》及《中華人民共和國保險法》相關規(guī)定，應作出有利于被保險人和受益人的解釋。按照合同約定的工傷傷殘程度與給付比例表，七級傷殘給付比例為 40%，以 “意外身故及殘疾共用保額 30 萬元” 計算，被告應支付原告殘疾賠償金 120000 元。對于原告其他無法律依據的訴訟請求不予支持。對于保險公司以原告受傷性質無法確定及按 10% 比例計算七級傷殘賠償金的抗辯理由，因不符合法律規(guī)定，法院不予采信。

在這起備受矚目的案件當中，其最為關鍵的核心爭議聚焦之處，無疑在于那份保險合同條款究竟該如何理解以及怎樣適用。保險公司一方，妄圖憑借合同中的特別約定，堂而皇之地降低賠付比例，以減少自身可能承擔的經濟責任。然而，公正的法院秉持著法律的天平，嚴格依據相關法律規(guī)定，深入剖析合同條款的內涵與立法意圖，最終作出了傾向于被保險人的權威性解釋，成功地維護了被保險人理應享有的合法權益，使得被保險人在這場權益博弈中不至于遭受不公正的對待。這一典型案例也為廣大投保人敲響了一記警鐘。在簽訂保險合同這一關乎自身重大利益的關鍵時刻，投保人務必以高度的謹慎態(tài)度，仔細審查合同中的每一項條款。尤其是那些關乎賠付標準、賠付范圍、免責事由等與理賠緊密相連的關鍵內容，更要逐字逐句研讀，深入領會其確切含義，切不可因一時疏忽大意，而陷入條款不明所引發(fā)的理賠糾紛泥潭之中。因為一旦在合同簽訂環(huán)節(jié)有所疏漏，日后在理賠過程中就極有可能遭遇重重阻礙，導致自身合法權益難以得到有效保障。