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保險(xiǎn)業(yè)在科技加持之下，正在走向新未來。

說起科技，保險(xiǎn)業(yè)早有共識(shí)，保險(xiǎn)與科技一定要深度融合才能與時(shí)俱進(jìn)，緊跟數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的步伐。

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的出現(xiàn)，逐漸轉(zhuǎn)換成保險(xiǎn)公司發(fā)展的潛在動(dòng)力，正在不斷降低企業(yè)的運(yùn)營成本。

同時(shí)，伴隨著科技加速應(yīng)用，科技人才的匹配，也是險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型不可或缺的“法寶”，特別是科技型的管理人才更為受到險(xiǎn)企的青睞。不過，承載著保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型使命的首席技術(shù)官（CTO）也需要面對更大的考驗(yàn)。

近日，『A智慧?！蛔⒁獾剑┛当ｋU(xiǎn)助理總裁兼首席科技創(chuàng)新官楊一辰閃辭一事引起市場猜測，盡管具體緣由尚不得而知。

不過，以此為契機(jī)，我們可以聊聊保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型換擋期下的“保險(xiǎn)+科技”發(fā)展。

人事：三年尚未滿，“80后”技術(shù)高管辭別

作為一名“80后”技術(shù)高管，楊一辰雖然年輕，但擁有豐富的保險(xiǎn)科技工作經(jīng)歷。

資料顯示，在加入泰康保險(xiǎn)集團(tuán)之前，楊一辰曾在平安任職，并參與過平安科技的一些建設(shè)工作。2013年1月，陳心穎加盟中國平安并擔(dān)任首席信息執(zhí)行官（CIO）與首席運(yùn)營官（COO）職務(wù)，隨后“老同事”楊一辰也入場。

這里不得不提的是楊一辰與陳心穎的關(guān)系，其實(shí)兩人曾同在麥肯錫工作，是長期相處的“戰(zhàn)友”。當(dāng)陳心穎事業(yè)陣地回到亞洲后，她也向平安引薦了楊一辰。于是，2013年上半年，楊一辰順利加盟平安。

據(jù)悉，2013年，平安成立了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)專家委員會(huì)，由馬明哲親自掛帥，陳心穎則擔(dān)任小組常務(wù)副主任，楊一辰是小組的秘書長。后來，楊一辰成為平安科技總經(jīng)理助理兼戰(zhàn)略與重大項(xiàng)目系列長。

在楊一辰看來，一個(gè)傳統(tǒng)金融行業(yè)做科技轉(zhuǎn)型，需要做到兩個(gè)方面。首先是要展開科技治理，一般科技要轉(zhuǎn)型、要解放生產(chǎn)力，而解放生產(chǎn)力的根本在于改善組織治理與空間搭建；其次要重視孵化，重點(diǎn)培育科技創(chuàng)新孵化器。由此也不難看出，楊一辰對險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能頗有個(gè)人獨(dú)到見解。

當(dāng)然，對科技人才重視的不止平安，伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)對科技戰(zhàn)略認(rèn)知的加深，科技型人才也成為各家險(xiǎn)企爭搶的對象。在2019年，頭部險(xiǎn)企泰康也加大對科技板塊的發(fā)力，并著手進(jìn)一步引入科技型管理人才。于是乎，有了楊一辰的加盟。

資料顯示，楊一辰加入泰康后，擔(dān)任了泰康保險(xiǎn)集團(tuán)助理總裁兼首席科技創(chuàng)新官職務(wù)，分管泰康信息科技。

值得一提的是，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)管委會(huì)成員多為身兼數(shù)職、打拼多年的老將，楊一辰加盟就進(jìn)入“管委會(huì)”，可見泰康保險(xiǎn)集團(tuán)對科技的重視。

并且，隨著楊一辰的加入，泰康加快了對IT、科技布局的推進(jìn)速度。2019年，泰康在線獲得20億元的增資；2020年，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)和子公司聯(lián)合開啟泰生活的客戶遷徙，實(shí)現(xiàn)累計(jì)注冊用戶超過700萬等。

正當(dāng)全行業(yè)都在大舉推進(jìn)保險(xiǎn)科技升級，以及公司進(jìn)一步發(fā)力科技，打造又一核心競爭力之時(shí)，楊一辰近期突然閃辭。

據(jù)悉，就在3月中旬，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)董事長兼首席執(zhí)行官陳東升會(huì)見省級政府高層時(shí)，楊一辰還作為管委會(huì)成員之一作陪。

從目前來看，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)及子公司里，負(fù)責(zé)科技等板塊的有黃新平和劉大為。其中，黃新平現(xiàn)任泰康保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁，分管泰康人壽運(yùn)營、科技、健康險(xiǎn)板塊；劉大為現(xiàn)任泰康保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁，分管泰康在線子公司，專注于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，保險(xiǎn)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技驅(qū)動(dòng)能力建設(shè)等領(lǐng)域。

機(jī)構(gòu)：聚焦新生態(tài)，科技成“法寶”

對于一家老牌傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司來講，泰康前進(jìn)的步調(diào)可以用“穩(wěn)扎穩(wěn)打”來形容。無論是走上集團(tuán)化發(fā)展，還是新業(yè)務(wù)的拓展，亦或是正在加速推進(jìn)的“大健康”“大養(yǎng)老”布局，泰康的“名片”始終擺在行業(yè)前列。

而作為一家深諳傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營之道的頭部險(xiǎn)企，在科技方面如何發(fā)力，一直是關(guān)鍵也是挑戰(zhàn)。就像行業(yè)人士所說，保險(xiǎn)探路數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難度，不亞于管理幾十萬代理人或布局醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)實(shí)體。

也正因如此，泰康在科技方面的動(dòng)作一直未敢放慢腳步。近年來，泰康不僅深耕全生命產(chǎn)業(yè)鏈，致力于打造養(yǎng)老、健康、財(cái)富三大閉環(huán)，構(gòu)建大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。同時(shí)，還緊密圍繞主營戰(zhàn)略強(qiáng)化科技能力，高度關(guān)注客戶體驗(yàn)的提升。

例如，對內(nèi)，快速賦能業(yè)務(wù)，打造智慧保險(xiǎn)和智慧健康，實(shí)現(xiàn)客戶在線、銷售在線、管理在線；對外，嘗試能力輸出，建設(shè)行業(yè)共享開放平臺(tái)，賦能中小保險(xiǎn)、健康、醫(yī)療、體檢等機(jī)構(gòu)等。

2021年10月，泰康與武漢市東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)簽署合作協(xié)議，泰康科技和大健康總部項(xiàng)目正式落地東湖高新區(qū)。這是泰康在北京總部之外設(shè)立的又一重要基地，而該項(xiàng)目擬投資500億元，將以科技為核心，以健康險(xiǎn)支付+服務(wù)為聯(lián)結(jié)，構(gòu)建三醫(yī)聯(lián)動(dòng)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)、健康服務(wù)和大健康研發(fā)生產(chǎn)相結(jié)合的線上線下體系。

此外，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的泰康在線，也一直堅(jiān)持用科技賦能業(yè)務(wù)。例如，泰康在線堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)與自主研發(fā)，其自主研發(fā)的“磐石”財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核心系統(tǒng)，可以承載千億保單和百億客戶，支持大規(guī)模交易并支撐業(yè)務(wù)超預(yù)期增長。

2021年，泰康在線也曾宣布在武漢互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室的基礎(chǔ)上成立武漢研發(fā)中心，并在武漢設(shè)立全資科技子公司，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈五大科技方面積累的科技產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模型和風(fēng)控模型等最新科技成果，應(yīng)用于自身的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)對外賦能合作伙伴。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營官劉挺軍表示，泰康旨在打造面向大健康產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化金融保險(xiǎn)集團(tuán)，要主動(dòng)擁抱科技，擁抱大健康，加速科技業(yè)務(wù)發(fā)展和建設(shè)。

行業(yè)：搶占“新賽道”，人才資金存缺口

事實(shí)上，無論是險(xiǎn)企科技人才的流動(dòng)，還是科技能力投入的加大，都是行業(yè)加速高質(zhì)量轉(zhuǎn)型、試圖通過科技手段激活市場新動(dòng)能的縮影。

只不過從投入力度上看，大型保險(xiǎn)公司對科技賦能的訴求更高，戰(zhàn)略動(dòng)作也更明顯。例如，今年以來人保科技、太?？萍季徒舆B落地，讓市場看到科技在兩家頭部險(xiǎn)企中的地位。在各家上市險(xiǎn)企2021年度業(yè)績報(bào)告和公開發(fā)布會(huì)上，也絲毫不掩飾對科技的“鐘愛”和重視。

中國人壽總裁蘇恒軒表示，數(shù)字化對于中國人壽而言至關(guān)重要，當(dāng)前國壽已發(fā)生很大變化，這些與科技的發(fā)力有很大關(guān)系，科技功不可沒?？萍迹殉蔀橹握麄€(gè)公司運(yùn)營的基礎(chǔ)。

在行業(yè)里科技實(shí)力領(lǐng)先的中國平安，2021年也取得了明顯的進(jìn)步。資料顯示，平安持續(xù)探索創(chuàng)新商業(yè)模式，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)拓展，2021年科技業(yè)務(wù)總收入達(dá) 992.72億元，同比增長9.8%。

此外，人保也表示，保險(xiǎn)科技加快發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)深度賦能保險(xiǎn)經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，如何發(fā)揮好保險(xiǎn)科技作為險(xiǎn)企發(fā)展能力“倍增器”的作用，將是行業(yè)未來的競爭焦點(diǎn)。

太保則是不斷優(yōu)化科技“管、研、用”治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)保險(xiǎn)前沿技術(shù)核心研發(fā)力量的專業(yè)建設(shè)，并以太?？萍脊菊匠闪闃?biāo)志，進(jìn)一步發(fā)揮體制機(jī)制優(yōu)勢和人才集聚效應(yīng)，提升對客戶需求的快速響應(yīng)和敏捷迭代能力。

然而，與市場化的科技公司所不同的是，傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科技能力需要向外找，科技基因的植入是需要外部人才的引進(jìn)與資本的布局實(shí)現(xiàn)的，這一點(diǎn)從近年來各家險(xiǎn)企開始大力招聘科技人才即可看出。但從現(xiàn)實(shí)情況看，當(dāng)下能與險(xiǎn)企業(yè)務(wù)、文化互融的科技型人才并不多。

除此之外，更多資金的投入也是保證科技能力具有競爭力的前提。正如眾安保險(xiǎn)在2021年的業(yè)績報(bào)告中所展示的，2021年，研發(fā)投入達(dá)到11.27億元，同比增長24.5%，占總保費(fèi)的5.5%。此外，截至2021年年末，公司工程師及技術(shù)人員共1836名，占總雇員的48%。這樣的研發(fā)與人才投入，需要的是更強(qiáng)的資金支持，而在經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變的當(dāng)下，對于不同的保險(xiǎn)公司來講，或許有著不同的壓力。目前，眾安就已經(jīng)啟動(dòng)新一輪融資計(jì)劃。

有保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)公司的“保險(xiǎn)+科技”需要上升到戰(zhàn)略高度，且長期保持定力，否則，一旦調(diào)整，大批底層數(shù)據(jù)不僅要推倒重來，也浪費(fèi)了很多過去投入的人力、物力成本。為避免發(fā)生這樣不必要的損耗，保險(xiǎn)公司的職業(yè)經(jīng)理人如何平衡短期考核與長期戰(zhàn)略的統(tǒng)一，也顯得尤為關(guān)鍵。