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新華保險2021上半年保費破千億創(chuàng)歷史同期最好水平

2021年08月31日
11:51
來源：
作者：新華金融

近日，上市險企紛紛提交半年“成績單”。新華保險中報顯示，報告期內(nèi)，公司總資產(chǎn)約10221.8億元，較年初增1.8%，營業(yè)收入超1320.8億元，同比增長11.3%，保險業(yè)務(wù)收入約1006.1億元，同比增3.9%，歸屬于母公司股東的凈利潤約105.5億元，同比增幅達28.3%。公司上半年實現(xiàn)年化總投資收益率6.5%，同比增加1.4個百分點。

新華保險表示，總資產(chǎn)穩(wěn)中有升，保費收入創(chuàng)歷史同期最好水平。筆者關(guān)注到，在新華保險中期業(yè)績發(fā)布會上，搶得提問權(quán)的均為券商分析師。作為“A+H”兩地上市險企，新華保險客觀詳盡地回應(yīng)了8位券商分析師的13個提問，涉及代理人隊伍建設(shè)、投資業(yè)務(wù)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局、產(chǎn)品策略、未來發(fā)展等熱點問題，積極回應(yīng)著兩市投資者的關(guān)切。

今年上半年，面對新冠肺炎疫情影響的延續(xù)和嚴(yán)峻復(fù)雜的市場形勢，保險頭部機構(gòu)整體仍實現(xiàn)了業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，歸母凈利潤同比普增，顯示險企盈利能力處于持續(xù)提升階段。

新華保險總裁李全李全表示，2021年上半年雖然整個壽險行業(yè)處于艱難的時刻，但是新華保險公司還是取得了一些可圈可點的亮點。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月底，新華保險內(nèi)含價值約2507.7億元，較上年末增長4.2%。長期險首年保費約300.0億元，同比增長0.5%；長期險首年期交保費約143.7億元，同比增長6.8%；續(xù)期保費約669.9億元，同比增長6.9%。

從保費結(jié)構(gòu)來看，長期險首年保費占總保費比例為29.8%，長期險首年期交保費占長期險首年保費比例為47.9% ，續(xù)期保費占總保費的比例為66.6%。從險種結(jié)構(gòu)來看，傳統(tǒng)型保險和健康保險長期險首年保費占整體長期險首年保費的49.9%，分紅型保險長期險首年保費占比為50.1%。

報告期內(nèi)，個人壽險業(yè)務(wù)13個月繼續(xù)率為88.8%，25個月繼續(xù)率為85.8%。針對繼續(xù)率指標(biāo)所反映出的業(yè)務(wù)品質(zhì)問題，新華保險稱，25個月繼續(xù)率提升，是公司在個險的隊伍穩(wěn)定、產(chǎn)品銷售，特別是在品質(zhì)管理嚴(yán)格管理的結(jié)果。

13個月繼續(xù)率小幅下滑歸因于壽險行業(yè)發(fā)展面臨的共性難題，一是由于經(jīng)濟疫情的原因，品質(zhì)管理有所下滑；二是大額保單交納續(xù)期保費，客戶現(xiàn)金流總體相對較為緊缺。新華保險副總裁李源稱，“今年下半年，公司將采取嚴(yán)厲的管理措施，在原有管理基礎(chǔ)上，針對品質(zhì)管理分險種加強分析，對機構(gòu)加強督導(dǎo)，倘若出現(xiàn)異常機構(gòu)和有關(guān)人員將進行問責(zé)?！?/p>

從業(yè)務(wù)渠道發(fā)展亮點來看，個險渠道實現(xiàn)保費收入698.8億元，同比增長5.5%；其中續(xù)期保費576.4億元，同比增長8.6%。銀保渠道長期險首年期交保費同比增長28.5%。團體渠道保費收入同比增長21.5%。政策性健康保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入約3.9億元，同比增長60.8%，覆蓋客戶421.2萬人。

新華保險堅守壽險本源，踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念，上半年賠付支出超260億元，其中健康保險賠付50.4億元，增幅達46.8%。

從投資情況來看，投資資產(chǎn)達到9793億元，較上年末增長1.4%，實現(xiàn)年化總投資收益率6.5%，同比提升1.4個百分點。投資組合中，各主要項目的變化均在一個1個百分點以內(nèi)，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)較上期末十分穩(wěn)定。非標(biāo)投資當(dāng)量、占比均繼續(xù)穩(wěn)步下降，并不斷完善中非標(biāo)投資的信用狀況，截至目前十分良好且沒有明顯惡化跡象。

截至2021年6月末，核心償付能力265.3%；綜合償付率在296.67%。滿足銀保監(jiān)會規(guī)定，核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險綜合評級在B類及以上。另據(jù)新華保險8月26日公開披露的2021年二季度償付能力報告摘要，新華保險最近連續(xù)兩個季度風(fēng)險綜合評級均獲評為A類。

“2021年上半年，新華保險堅持‘穩(wěn)中求進’的總基調(diào)，強化渠道專業(yè)化建設(shè)，加強風(fēng)險防控，保費規(guī)模穩(wěn)定增長，內(nèi)含價值持續(xù)提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及業(yè)務(wù)品質(zhì)保持穩(wěn)定?！崩钊硎荆掳肽?，新華保險將在高質(zhì)量黨建、引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展堅持回歸保險本源、持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)供給，強化科技賦能、支持筑牢風(fēng)控合規(guī)底線，支持全能業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長。

隨著上市險企中報陸續(xù)出爐，今年重返世界500強的新華保險成績單也引來外界圍觀。

中報顯示，上半年新華保險保費收入1006億元，同比增長3.9%。內(nèi)涵價值實現(xiàn)2507億元，較上年末增長4.2%。投資收益拉動凈利潤規(guī)模達到105億元，同比提升28.3%。年化總投資收益率6.5%，同比提升1.4個百分點。

詳細拆解中報可以發(fā)現(xiàn)，新華保險代理人兩年來首次出現(xiàn)收縮，顯示其尋求傳統(tǒng)營銷模式轉(zhuǎn)型，主動虛清人力的決心。而自2019年以來大力發(fā)展銀保渠道的策略也在不斷收獲成果。此外，一體兩翼加科技賦能的戰(zhàn)略也在逐步推進。

發(fā)展高質(zhì)量代理人

壽險業(yè)尋求大變革背景下，發(fā)展高質(zhì)量代理人已成為頭部險企的共識，新華保險代理人隊伍也在近三年來首次出現(xiàn)大幅收縮。

新華保險尋求傳統(tǒng)營銷模式轉(zhuǎn)型，主動虛清人力。業(yè)內(nèi)分析師指出，這預(yù)示著公司營銷模式改革進入深水區(qū)，隨著由量到質(zhì)轉(zhuǎn)型的深入，線上營銷力度的加大，預(yù)計新華保險未來人均產(chǎn)能有望得到釋放。

近三十年來個人營銷的機制在大陸做出了很大的貢獻，但隨著時間的推移、客戶的需求變化，目前處于一個新的困難時期。

出現(xiàn)這種情況的根源在于不匹配的問題。一是業(yè)務(wù)員隊伍的年齡和客戶年齡的不匹配，導(dǎo)致代理人和消費者沒有共同語言；二是產(chǎn)品的供給和客戶的訴求不匹配，對產(chǎn)品個性化的訴求和一些特定需求滿足不了。三是銷售場景的不匹配。四是收入的不匹配。新華保險副總裁李源指出了問題根源。

對于接下來的人力隊伍發(fā)展，李源指出來新華保險的四個方向，并表示接下來要把改變銷售隊伍收入放在重要位置。一是在績優(yōu)率上大幅提高，二是在人均產(chǎn)能上大幅的提高，三是人均收入也要大幅的上升，四是改變大脫大增人力的狀況，增真的績優(yōu)人力、績優(yōu)隊伍。

發(fā)展銀保渠道

銀保、團體渠道的貢獻也是新華保險中期財報的一大亮點。今年上半年，在代理人渠道新單保費下降7%的情況下，新華保險銀保渠道和團體業(yè)務(wù)的新單保費分別為195.9億元和17.9億元，同比增長0.2%和21.4%，表現(xiàn)亮眼。

據(jù)東吳證券非銀團隊分析，上半年新華保險銀保渠道長險新單保費同比微增0.3%，其中期交保費已達47.02億元，同比大增28.5%，躉交保費同比下降6.2%，期交業(yè)務(wù)占比顯著提升，銀保渠道的保費結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，公司以躉促期的戰(zhàn)略取得成效。

實際上，業(yè)內(nèi)對于銀保渠道的發(fā)展，一直有著“規(guī)模貢獻效果顯著，但價值貢獻有限”的看法。但在麥肯錫《破解迷思，探索高質(zhì)量銀保發(fā)展新模式》的報告中就指出，這主要是部分險企對銀保渠道定位錯誤，導(dǎo)致管理方式和發(fā)展模式“重規(guī)模、輕價值”，鮮有保險公司旗幟鮮明地踐行“價值創(chuàng)造型”銀保發(fā)展模式。

麥肯錫上述報告還指出，放眼國外成熟市場，歐洲“銀保一體化”合作模式充分表明，銀保業(yè)務(wù)可以實現(xiàn)基于雙贏的價值創(chuàng)造。在歐洲主要市場中，銀保渠道保費貢獻穩(wěn)定在四成左右，部分國家銀保渠道占比高達60%~80%，且仍保持較高增速。此外，銀保新業(yè)務(wù)價值利潤率可以維持在20%~40%的較高水平。

考慮到中國銀保滲透率遠低于國外成熟市場的30%，前瞻性轉(zhuǎn)型銀保業(yè)務(wù)的國內(nèi)險企有望在未來競爭中脫穎而出。麥肯錫的上述報告，與新華保險近年來堅定發(fā)展銀保渠道的策略不謀而合。

中報業(yè)績會上，新華保險總裁李全堅定銀保渠道發(fā)展的策略。其表示，銀保是新華2019年新的管理層后采取的一項有力措施。新華一直在堅定不移地考慮銀保渠道發(fā)展，以及提高管理水平，從控制成本的角度使銀保渠道更有價值?！澳壳皝砜慈〉昧艘欢ㄐЧ孕氯A還是旗幟鮮明地要大力發(fā)展銀保渠道”。

一體兩翼+科技賦能持續(xù)推進

自2019年以來，新華保險提出了一體兩翼+科技賦能，即“1+2+1”的發(fā)展戰(zhàn)略。其中，“1”指壽險主業(yè)，“2”指財富管理和康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，另外一個“1”指科技賦能。并提出打造以全面壽險行業(yè)為核心的金融服務(wù)體系，以客戶為中心回歸保險本源的口號。

中期業(yè)績也了“1+2+1”發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)下的最新進展。壽險主業(yè)方面，在今年特殊的市場環(huán)境下，上半年新華保險保費規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長?！袄m(xù)期業(yè)務(wù)占比66.6%為總保費增長奠定了堅實基礎(chǔ)。財富管理方面形成了穩(wěn)定成熟的資產(chǎn)負債聯(lián)動模式，并繼續(xù)發(fā)揮著資產(chǎn)端的優(yōu)勢，支持負債規(guī)模的穩(wěn)步提升”，李全透露。

投資方面，到6月底新華保險年化總投資收益率達到了6.5%，同比增長了1.4個百分點。康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)方面，新華保險目前形成了城郊結(jié)合、南北呼應(yīng)多產(chǎn)品的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，到2020年已有樂享、宜享、尊享三大社區(qū)產(chǎn)品已經(jīng)全面落地，自2020年以來協(xié)同效應(yīng)累計拉動保費超過10億元。科技方面，上半年新華保險完成了全國個險新核心系統(tǒng)的上線，同時圍繞隊伍需求推進新時代的平臺建設(shè)，支持隊伍的展業(yè)。

李全還表示，今年以來新華保險“一體兩翼+科技賦能”戰(zhàn)略得到了很好的貫徹落實，壽險主業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)堅實，擁有專業(yè)銷售渠道和隊伍，產(chǎn)品體系服務(wù)都得到提升。面對今年特別的情況，新華也在積極探索營銷體制的改革，優(yōu)化以客戶為中心的機制，強化各產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。

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