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保險(xiǎn)事故發(fā)生之近因難以確定的情況下，人民法院可酌情按比例判付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金申請(qǐng)人在舉證無惡意規(guī)避的情況下只需盡初步的證明，證明發(fā)生了保險(xiǎn)事故。保險(xiǎn)人由于具有專業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，由其承擔(dān)是否系意外死亡的舉證責(zé)任更為合理。

一、一審法院酌情以70%判定太平洋人壽承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，是否合法適當(dāng)。

二、袁某是否系意外死亡的舉證責(zé)任由保險(xiǎn)金申請(qǐng)人承擔(dān)還是由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

1、對(duì)于第一項(xiàng)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，在被保險(xiǎn)人死因不明的情況下，根據(jù)《保險(xiǎn)法司法解釋三》第二十五條規(guī)定：被保險(xiǎn)人的損失系由承保事故或者非承保事故、免責(zé)事由造成難以確定,當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的,人民法院可以按照相應(yīng)比例予以支持。該條闡明在保險(xiǎn)事故發(fā)生之近因難以確定的情況下，人民法院可酌情按比例判付保險(xiǎn)金。

1、對(duì)于第一項(xiàng)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，在被保險(xiǎn)人死因不明的情況下，根據(jù)《保險(xiǎn)法司法解釋三》第二十五條規(guī)定：被保險(xiǎn)人的損失系由承保事故或者非承保事故、免責(zé)事由造成難以確定,當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的,人民法院可以按照相應(yīng)比例予以支持。該條闡明在保險(xiǎn)事故發(fā)生之近因難以確定的情況下，人民法院可酌情按比例判付保險(xiǎn)金。

經(jīng)法院查明，袁某在事故發(fā)生時(shí)有雙手抱頭、劇烈嘔吐、左側(cè)顳部頭皮血腫等現(xiàn)象。在醫(yī)療救治過程中相關(guān)病例未明確死亡原因，同時(shí)事故現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控也并未完整記錄整個(gè)事故發(fā)生過程，因此袁某是否因病倒地致傷而死亡亦或直接因意外倒地而死亡已無法通過客觀證據(jù)證明。一審法院結(jié)合案件事實(shí)和理賠時(shí)間等因素，依據(jù)《保險(xiǎn)法司法解釋三》第二十五條酌定70%保險(xiǎn)金賠付比例并無不當(dāng)。至于上訴人主張被保險(xiǎn)人系因疾病導(dǎo)致死亡，亦無客觀證據(jù)予以證明，就此主張本院不予認(rèn)可。

2、對(duì)于第二項(xiàng)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，一方面，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料，說明保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人需要提出相應(yīng)的證據(jù)證明發(fā)生了保險(xiǎn)事故，其需盡初步的證明義務(wù)。謝某舉證無惡意規(guī)避的行為，不應(yīng)對(duì)其舉證責(zé)任過于嚴(yán)苛，可以認(rèn)定謝某對(duì)袁某系意外死亡盡到了舉證義務(wù)。

另一方面，保險(xiǎn)人有權(quán)以保險(xiǎn)合同未成立、解除、無效或損失系除外原因造成等為由主張免責(zé)，但是抗辯的同時(shí)必須承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。在本案原告已盡到初步證明義務(wù)的情況下，此時(shí)，對(duì)于袁某的確切死因的確定問題上，保險(xiǎn)公司具有專業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)程序也比較熟知，故其舉證能力相對(duì)更強(qiáng)，由其承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任更為合理，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)在接到通知后及時(shí)對(duì)袁某的確切死因進(jìn)行查勘，如果查勘后對(duì)其死因仍存有異議，可要求通過科學(xué)手段如尸檢來確定，保險(xiǎn)公司未采取前述措施，將死因不明的意外死亡直接推定為非意外傷害死亡，證據(jù)不足，法院不予采信。保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。

一般而言，保險(xiǎn)賠付訴訟雙方爭(zhēng)議之焦點(diǎn)即為申請(qǐng)人主張保險(xiǎn)事故及損失確已發(fā)生，保險(xiǎn)人應(yīng)按約賠付，保險(xiǎn)人則認(rèn)為事故非屬保險(xiǎn)事故或由于除外原因造成，保險(xiǎn)人無需賠付。由此可見保險(xiǎn)賠付訴訟的舉證責(zé)任分配問題值得探討。

以保險(xiǎn)事故的發(fā)生原因?yàn)榕e證對(duì)象可劃分為引起保險(xiǎn)事故發(fā)生的事件(保險(xiǎn)事故的直接原因)和引起該事件的原因(保險(xiǎn)事故的間接原因)兩個(gè)部分，而這兩個(gè)部分應(yīng)由保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人與保險(xiǎn)人分別承擔(dān)舉證責(zé)任。具體而言:

1.保險(xiǎn)金申請(qǐng)人的證明責(zé)任

(1)保險(xiǎn)合同成立并合法有效

保險(xiǎn)金申請(qǐng)人于起訴時(shí)，應(yīng)向法院提交保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證及相應(yīng)條款。但是，申請(qǐng)人因客觀特殊原因無法提供完備的合同條款但能夠證明合同關(guān)系存在的，作為存有格式保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也有義務(wù)提供相應(yīng)合同。

(2)保險(xiǎn)事故確系在保險(xiǎn)期間發(fā)生

該項(xiàng)證明對(duì)象包括兩個(gè)內(nèi)容:一是事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi):二是某項(xiàng)承保危險(xiǎn)與事故的發(fā)生有直接的因果關(guān)系。實(shí)務(wù)中，該項(xiàng)證明責(zé)任可細(xì)化為提交事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、性質(zhì)、情節(jié)、結(jié)果等證明資料。

需要說明的是，保險(xiǎn)事故認(rèn)定的舉證責(zé)任到位與否應(yīng)視投保險(xiǎn)種、舉證能力、主觀過錯(cuò)、履行義務(wù)程度、客觀原因等多種因素的差別作出正確合理的認(rèn)定。

（3）被保險(xiǎn)人或受益人確已遭受損失

被保險(xiǎn)人、受益人必須證明損失是客觀存在和直接的。

2、保險(xiǎn)人的證明責(zé)任

保險(xiǎn)人不能證明事故是由除外原因造成，保險(xiǎn)人的拒賠理由不能成立，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)舉證，當(dāng)事件處于真?zhèn)尾幻鞯臓顟B(tài)時(shí)，保險(xiǎn)人主張免責(zé)抗辯，就應(yīng)承擔(dān)舉證不能的敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。案涉保險(xiǎn)公司完全可以通過申請(qǐng)尸檢探明死亡的真正原因，但放棄了這一方式，說明保險(xiǎn)公司舉證義務(wù)未履行到位，不利后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。