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發(fā)生意外事故時，被保險人家屬報案后保險公司往往會提出進行尸檢的要求，尤其是既存在意外因素，又存在疾病因素，或者《居民死亡醫(yī)學(xué)證明書》記載的死因包含疾病推斷的情況下。

出于傳統(tǒng)觀念、風(fēng)俗習(xí)慣，并考慮家屬的情緒和心理承受能力，很多家屬難以接受尸檢的要求。

在接受咨詢時，很多人也有疑問，如果放棄或拒絕尸檢會有什么后果？

我們一起看一則判例。

雖然尸檢是明確死亡原因的最直接的方式，但受益人不同意進行尸檢不存在過錯，尸檢非獲知死亡原因的唯一方式，保險公司可通過了解被保險人相關(guān)病史情況等其他方式對被保險人系因疾病導(dǎo)致死亡進行舉證。

2015年5月，王某向保險公司投保了農(nóng)機具綜合保險，被保險人為其本人，被保險車輛為滬01151**拖拉機，投保險種有機身（保險金額10,000元）、駕駛員和隨車作業(yè)人員（保險金額50,000元）等。

2015年8月13日，被保險人王某死亡。

報警人劉某稱，2015年8月13日下午13時許，王某開著拖拉機去其那購買黃沙和水泥，當(dāng)時王某在倒車，其并未看見王某摔倒，當(dāng)其看見王某時，王某已經(jīng)站起來了，手抓著拖拉機把手，拖拉機的手把倒在地上，后送王某去上海市浦東醫(yī)院。

上海市浦東醫(yī)院病歷記載：王某13:37入院，否認(rèn)高血壓、心臟病病史；14:16休克原因待查。14:40死亡。

另外，醫(yī)院出具的居民死亡醫(yī)學(xué)證明書第四聯(lián)（家屬保存聯(lián)）載明主要死亡原因為休克；第一聯(lián)（填寫單位存根）記載“a.休克；b心源性猝死？c.腦血管意外？”。

公安機關(guān)出具《居民死亡殯葬證存根》，記載死亡原因為“各種疾病死亡”。下方由派出所注明：此居民死亡殯葬證根據(jù)居民死亡醫(yī)學(xué)證明書上的死亡原因（休克）開具。

審理中，保險公司申請對王某死亡原因系自身疾病還是外傷進行鑒定，如不能排除外傷原因，則對外傷對死亡原因參與度（百分比）進行鑒定。

法院依法委托鑒定，鑒定中心表示因本案死者尸體已火化，且死后未行尸體解剖，僅根據(jù)現(xiàn)有送鑒病史資料，無法明確王某的死亡原因，決定不予受理，故退卷。

根據(jù)《居民死亡殯葬證存根》，足以證明死者因疾病死亡的事實，且受益人曾明確表示對于上述死因無異議，且放棄尸檢，導(dǎo)致本案關(guān)鍵證據(jù)滅失，故其不應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。

一審法院認(rèn)為本案的爭議焦點是被保險人死亡原因是否屬于保險人的免責(zé)范圍：

1、王某的死亡原因應(yīng)以醫(yī)學(xué)死亡證明書為準(zhǔn)。醫(yī)院醫(yī)學(xué)死亡證明書醫(yī)院存根聯(lián)上對死亡原因“心源性猝死”、“腦血管意外”兩項均無法確認(rèn)，僅確認(rèn)了主要死亡原因為休克，居民死亡殯葬證直接認(rèn)定“各種疾病死亡”并無根據(jù)。

2、尸檢非獲知死亡原因的唯一方式，據(jù)此尚不能免除保險公司的舉證責(zé)任。雖然被保險人身故后未進行尸檢，但保險合同未約定被保險人身故時，相關(guān)民事主體有進行尸檢的義務(wù)，保險公司可通過其他渠道就被保險人系因疾病導(dǎo)致死亡進行舉證。

二審法院認(rèn)為本案的爭議焦點為本案事故是否屬于意外傷害事故，從而屬于人身意外傷害保險的保險責(zé)任范圍：

1、王某因摔倒而導(dǎo)致死亡已具有高度蓋然性。雖然報警人沒有直接目擊死者王某摔倒，但從事故現(xiàn)場情況判斷，可以認(rèn)定王某因摔倒而被送至醫(yī)院之事實?，F(xiàn)從醫(yī)學(xué)角度僅能確定王某死亡的原因為“休克”，綜合考慮到王某在摔倒后兩個小時內(nèi)即死亡，以及王某年齡為61歲等因素，王某因摔倒而導(dǎo)致死亡已具有高度蓋然性。

2、受益人難以就王某并不患有可能導(dǎo)致其死亡之疾病這一消極事實進行舉證，故受益人已完成證明本案事故系意外傷害事故之舉證責(zé)任。

3、雖然尸檢是明確王某死亡原因的最直接的方式，但受益人不同意進行尸檢亦不存在過錯，保險公司可通過了解王某相關(guān)病史情況等其他方式對王某系因疾病導(dǎo)致死亡進行舉證。

二審維持一審判決：保險公司賠付受益人保險金50,000元。

若理賠需要尸體檢驗，保險公司應(yīng)在合理期限內(nèi)盡到通知義務(wù)。對于拒絕尸體檢驗的后果，本案只是列出了一種裁判觀點。

在實際的司法實踐中，各地對待這個問題的看法不一，且存在多個相反判決，尤其是在受益人非簡單口頭拒絕尸檢，而是簽署了相關(guān)不同意尸檢的文書的情況下，很可能需要承擔(dān)被保險人死因不明的不利后果。弈賠已收錄大量判例且相關(guān)案件處理經(jīng)驗豐富，已梳理關(guān)鍵勝負(fù)手，暫且不再贅述。