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悲觀并沒有因?yàn)榇禾斓牡絹矶⑷ァ?

最近的一個(gè)傳言是說某省最近幾個(gè)月的數(shù)據(jù)顯示，只有某頭部企業(yè)的車險(xiǎn)是有盈利的，其他所有公司的車險(xiǎn)經(jīng)營全部虧損。

2021年大概率會出現(xiàn)整體車險(xiǎn)保費(fèi)同比負(fù)增長的情況，但是據(jù)了解，很多公司內(nèi)部要求的2021年年度車險(xiǎn)保費(fèi)總量同比增長率是兩位數(shù)甚至更高。

這種根源上對保費(fèi)的饑渴，反映在基層上，就是仍然以保費(fèi)為主要方向，說實(shí)在的，2021年車險(xiǎn)出效益是非常困難的。

因此，在車險(xiǎn)綜合改革的第一個(gè)完整年度，2021年的車險(xiǎn)市場會呈現(xiàn)非常復(fù)雜的局面，一方面行業(yè)可能出現(xiàn)虧損，另一方面業(yè)務(wù)競爭更加激烈，并且競爭手段也更加豐富。

春江水暖鴨先知，從去年下半年開始承受巨大壓力的中小公司，在年初傳統(tǒng)的開門紅時(shí)節(jié)，業(yè)務(wù)選擇上各出奇招：

一些傳統(tǒng)的中小公司回避的業(yè)務(wù)領(lǐng)域頻頻出現(xiàn)中小公司的身影，比如網(wǎng)約車業(yè)務(wù)和自卸車業(yè)務(wù)等等，殊不知，這些中小公司既沒有相關(guān)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)積累，也缺乏該類業(yè)務(wù)的理賠管理力量；

很多公司在地板價(jià)系數(shù)和大公司的自主系數(shù)之間狹窄的空間里做足文章，比如對于綜合改革前賠付率較低的車型和單三者業(yè)務(wù)進(jìn)行低價(jià)競爭，但這些數(shù)據(jù)在改革后的品質(zhì)變化需要時(shí)間觀察和分析；

有些公司獨(dú)辟蹊徑，更多采用一些從人的因子進(jìn)行業(yè)務(wù)篩選，也許從風(fēng)險(xiǎn)模型上是成立的，但是承保量過小，也積聚了相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)；

還有些公司主動逆選擇，承保一些大中型公司回避的業(yè)務(wù)，比如高端車、過戶車之類的業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)因?yàn)榛鶞?zhǔn)保費(fèi)較高，小公司用相對低的自主系數(shù)，很容易取得保費(fèi)定價(jià)上的優(yōu)勢，并且單均保費(fèi)相對較高，可快速抬升保費(fèi)平臺。

……

經(jīng)常會有業(yè)務(wù)線的朋友說沒想到這家小公司居然愿意做這個(gè)業(yè)務(wù)，沒想到那家小公司的車險(xiǎn)定價(jià)這么低等等，其實(shí)這些都是中小公司的求生欲在市場的表現(xiàn)。

目前的階段，很難對綜改后的業(yè)務(wù)品質(zhì)進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)判，有些手段可能是“富貴險(xiǎn)中求”，利用自主定價(jià)機(jī)制，進(jìn)行差異化競爭。

但也有業(yè)內(nèi)資深人士直言不諱地認(rèn)為，這些非常規(guī)的操作后面，更多是為了“活著”，并且各有各的活法：

一種是以時(shí)間換空間，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)成本核算的特殊性，承保品質(zhì)不會立刻在報(bào)表期體現(xiàn)，再考慮一些管理手段，比如準(zhǔn)備金充足率等等，是可能為自己贏得一線生機(jī)的。

如果能抓住行業(yè)洗牌的機(jī)會，重新定位自己的市場，真正抓好公司銷售能力、定價(jià)能力和服務(wù)能力，在未來的車險(xiǎn)細(xì)分賽道上是有可能領(lǐng)跑的。

這當(dāng)中最關(guān)鍵的是銷售能力的建設(shè)，包括市場分析、營銷策劃和銷售管理等等，這些需要大量時(shí)間進(jìn)行系統(tǒng)性的改造，如果現(xiàn)在就退出市場，可能就沒有東山再起的機(jī)會；

另一種想法是反正所有公司都差，法不責(zé)眾，上面也不會敲棒子，相互將就著，但是面上的業(yè)務(wù)肯定要做一些的。畢竟業(yè)務(wù)還是一家機(jī)構(gòu)最重要的指標(biāo)?，F(xiàn)在的市場定價(jià)比較混亂，不如趁機(jī)多做一些，以后再想辦法；

還有一種想法是對監(jiān)管或者行業(yè)抱有一些僥幸，認(rèn)為目前的困難是暫時(shí)的，這次的改革過度了，已經(jīng)超過了市場的承受能力，說不定哪天會改弦更張，所以好歹也要堅(jiān)持著

……

活著是一種本能，是一種生存智慧，八仙過海，各顯神通。

最難的是活著，如果說以前的商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)改是溫水煮青蛙的話，那這次的改革直接把熱水從頭澆下來，無處躲藏，備受改革的煎熬。

最好的是活著，留得青山在，不怕沒柴燒，不抱怨，不放棄，審視和提升自己，為明天積蓄力量。待到山花爛漫時(shí)，她在叢中笑。