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截止上周，本輪車險(xiǎn)綜合改革已實(shí)施半年時(shí)間，該改革對(duì)于車險(xiǎn)的各崗位人員產(chǎn)生重大影響，這當(dāng)中當(dāng)然包括股東。年初有個(gè)業(yè)內(nèi)有名的自媒體披露將有多家保險(xiǎn)公司要退出車險(xiǎn)市場(chǎng)的消息，隨后這消息被否認(rèn)。不管這背后的原因是什么，有幾點(diǎn)是明確的：

一是未來(lái)市場(chǎng)車險(xiǎn)主體數(shù)量將會(huì)下降，這個(gè)不以保險(xiǎn)公司的主觀意愿為轉(zhuǎn)移。綜改后中小公司的市場(chǎng)份額快速縮小，盈利能力將明顯下降。某券商公司發(fā)表了車險(xiǎn)綜改實(shí)施半年的報(bào)告，認(rèn)為車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，大公司市場(chǎng)將保持穩(wěn)定，行業(yè)綜合成本率在100%左右震蕩，大公司將保持小幅承保盈利。這說(shuō)明小公司的市場(chǎng)份額和利潤(rùn)空間都將受到擠壓；

二是保險(xiǎn)主體公司不會(huì)主動(dòng)宣布撤出車險(xiǎn)市場(chǎng)，只是強(qiáng)調(diào)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整。不久的將來(lái)，肯定會(huì)有公司主動(dòng)或被動(dòng)地撤離車險(xiǎn)市場(chǎng)，但基于市場(chǎng)影響力和員工的安置成本，不會(huì)官宣退出車險(xiǎn)市場(chǎng)的，只會(huì)在業(yè)務(wù)考核方面慢慢清退出不適應(yīng)公司調(diào)整節(jié)奏的人員。

三是同一公司的不同區(qū)域的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的差異化會(huì)越來(lái)越明顯，從三次費(fèi)改區(qū)域的情況來(lái)看，有一些保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)刂荒苁恰氨Ｅ啤睜顟B(tài)了，即機(jī)構(gòu)不撤，業(yè)務(wù)沒(méi)有的狀態(tài)，未來(lái)這一趨勢(shì)會(huì)加劇，經(jīng)營(yíng)思路和經(jīng)營(yíng)結(jié)果的差異化會(huì)越來(lái)越明顯。

最近的市場(chǎng)有幾個(gè)公司值得關(guān)注， 有的公司是大張旗鼓，拉長(zhǎng)戰(zhàn)線，比如某中型公司，之前靠網(wǎng)銷車險(xiǎn)獨(dú)步天下，從不涉及車險(xiǎn)經(jīng)代業(yè)務(wù)，但最近優(yōu)雅不再，不只是開(kāi)始發(fā)展車險(xiǎn)經(jīng)代業(yè)務(wù)，甚至大量發(fā)展網(wǎng)約車業(yè)務(wù)，可見(jiàn)該公司在2020年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比負(fù)增長(zhǎng)后，急于在2021年打個(gè)翻身戰(zhàn)。

令人擔(dān)心的是幾個(gè)小公司，對(duì)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有點(diǎn)意興闌珊，比如某小公司，總公司在一季度提出車險(xiǎn)要效益，基本放棄了開(kāi)門紅思路，車險(xiǎn)市場(chǎng)地位迅速被邊緣化；

還有一家小公司，坊間傳說(shuō)股東層和經(jīng)營(yíng)層就車險(xiǎn)發(fā)展思路上產(chǎn)生分歧，直接在“開(kāi)門紅”階段降低市場(chǎng)費(fèi)用，造成車險(xiǎn)業(yè)務(wù)急劇下降。

車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)要出效率的說(shuō)法已不新鮮，但是因?yàn)檐囯U(xiǎn)是公司的基本口糧，即便是虧損了也不會(huì)停止業(yè)務(wù)，大不了動(dòng)態(tài)調(diào)整，或者在未決上做一些文章，所以常有車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有“盈三年，虧三年”的鐵律這樣的說(shuō)法。

但是今年年初開(kāi)始就提出車險(xiǎn)要效益并且因此放棄開(kāi)門紅業(yè)務(wù)，實(shí)屬不尋常，因?yàn)樾袠I(yè)內(nèi)今年出現(xiàn)承保虧損已是大概率事件，個(gè)別頭部公司要把綜合成本率控制在100%以內(nèi)也可能很難實(shí)現(xiàn)。所以現(xiàn)在提出車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率并且殺伐果斷的，很有可能是釋放出信息，那就是部分公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)到了決策的歷史關(guān)鍵點(diǎn)了，不是如何做的問(wèn)題，而是做與不做的問(wèn)題了。

一方面當(dāng)然是上面說(shuō)的市場(chǎng)預(yù)期問(wèn)題，從2016年車險(xiǎn)費(fèi)改開(kāi)始，中小公司的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)已進(jìn)入虧損周期，隨后2020年車險(xiǎn)綜合改革的出臺(tái)，車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)難度又多了好幾個(gè)系數(shù)，所以決策者對(duì)未來(lái)車險(xiǎn)持悲觀預(yù)期是可以理解的； ?

另一方面更深層次的原因是近些年對(duì)保險(xiǎn)主體的監(jiān)管日益嚴(yán)格，提供“保險(xiǎn)姓?！保饾u規(guī)范了保險(xiǎn)資金運(yùn)用和內(nèi)部交易等諸多方面，從而讓保險(xiǎn)公司把重心回到企業(yè)經(jīng)營(yíng)上來(lái)，經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)健和務(wù)實(shí)，從而造成對(duì)車險(xiǎn)虧損經(jīng)營(yíng)容忍度在降低。

有個(gè)基層管理人員說(shuō)，千怕萬(wàn)怕，最怕上面不要做業(yè)務(wù)，如果上面戰(zhàn)略性縮減業(yè)務(wù)，那公司就是妖孽橫生，比如說(shuō)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)迅速惡化、隊(duì)伍不穩(wěn)定、基盤客戶流失，在公司管理上，也會(huì)出現(xiàn)不尊重基層，決策粗暴等一系列問(wèn)題。

有人開(kāi)玩笑說(shuō)，在保險(xiǎn)公司的安全感越來(lái)越“拼爹”了，有些公司可能會(huì)寬容度高一些，有些公司寬容度低一些， 前者的員工的安全感要比后者高很多。

去車險(xiǎn)化的一個(gè)直接結(jié)果是去機(jī)構(gòu)化、去銷售化，畢竟非車的銷售主要靠系統(tǒng)性銷售為主。多年前某中型公司被外資收資，不做車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全省基本只保留一個(gè)省公司牌照，員工只有區(qū)區(qū)十幾人而已。

如果多個(gè)公司同時(shí)調(diào)整車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，那無(wú)疑會(huì)在人才市場(chǎng)上產(chǎn)生踩踏效應(yīng)，這絕對(duì)不是危言聳聽(tīng)的。