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車險(xiǎn)改革之后，宏觀上大家都在說中國車險(xiǎn)進(jìn)入差異化市場階段，但事實(shí)上，車險(xiǎn)改革近一年來，很多主體公司除了在業(yè)務(wù)取向通過自主系數(shù)差異化車險(xiǎn)價(jià)格外，整體經(jīng)營的轉(zhuǎn)向卻遲遲未見有實(shí)質(zhì)性的推進(jìn)。

美國作家約瑟夫·海勒創(chuàng)作了文學(xué)經(jīng)典《第二十二條軍規(guī)》，根據(jù)第二十二條軍規(guī)，瘋子才能獲準(zhǔn)免于飛行，但必須由本人提出申請(qǐng)；同時(shí)又規(guī)定，凡能意識(shí)到飛行有危險(xiǎn)而提出免飛申請(qǐng)的，屬頭腦清醒者，應(yīng)繼續(xù)執(zhí)行飛行任務(wù)。第二十二條軍規(guī)還規(guī)定，飛行員飛滿上級(jí)規(guī)定的次數(shù)就能回國，但它又說，你必須絕對(duì)服從命令，要不就不準(zhǔn)回國。因此上級(jí)可以不斷給飛行員增加飛行次數(shù)，而你不得違抗。如此反復(fù)，永無休止。

這種荒誕同樣發(fā)生在現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司中，有些公司的總公司要求機(jī)構(gòu)上報(bào)市場競爭不充分的業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)提供上去后，被要求說明這批業(yè)務(wù)的品質(zhì)是非常好的，機(jī)構(gòu)說明了以后，總公司又問那這么好的業(yè)務(wù)其他公司為什么不做呢……

說好一起正步走，現(xiàn)在怎么來SOLO？從之前的統(tǒng)一系數(shù)變成一定區(qū)間的自主定價(jià)，加上行業(yè)均值的要求，和各地嚴(yán)格的市場秩序的管理，以及總成本的控制等多種因素，中小公司定價(jià)陷入迷茫期，主要的困難有：

第一是總公司的導(dǎo)向不明確，很多轉(zhuǎn)變還是在口號(hào)上，具體如何轉(zhuǎn)變沒有可操作的內(nèi)容，考核仍然是延續(xù)之前的作法，這樣讓機(jī)構(gòu)無所適從。

第二是數(shù)據(jù)樣本量不夠，機(jī)構(gòu)巧婦難為無米之炊，有些公司只能各種業(yè)務(wù)都嘗試一下，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，所有業(yè)務(wù)均出現(xiàn)了承保虧損，有機(jī)構(gòu)的人報(bào)怨，試了后總公司這也不做那也不做，造成自主定價(jià)無從說起。

第三是因?yàn)槭袌龈偁幍年P(guān)系，中小公司自主定價(jià)的空間較小，各機(jī)構(gòu)螺絲殼里做道場，均值管理?xiàng)l件下大公司的優(yōu)勢較明顯，小公司缺乏調(diào)劑的空間。

……

前面的文章中我們提到車險(xiǎn)綜合改革對(duì)中小公司的考驗(yàn)是全方位的，表面上看是定價(jià)能力的競爭，實(shí)際是整體公司經(jīng)營能力的競爭，包括公司決策治理和銷售管理等一系列核心的能力。

最近市場很多人對(duì)于UBI報(bào)以很大的期望，但對(duì)于中小公司來講，仍然要面對(duì)市場的競爭，目前的區(qū)間內(nèi)的自定定價(jià)是未來自主定價(jià)的演習(xí)，如果對(duì)于目前的市場環(huán)境沒辦法突圍的話，那UBI車險(xiǎn)的型態(tài)會(huì)更復(fù)雜，結(jié)局可能也不太會(huì)樂觀。

企業(yè)的競爭分為三個(gè)層面，第一層面是產(chǎn)品，包括我們說的定價(jià)能力和市場策略，第二層面是制度層面，包括內(nèi)外部環(huán)境和品牌等，第三個(gè)層面是核心層，包括企業(yè)文化和決策機(jī)制等等。

第一層面是表層的競爭力，第二層面是支持平臺(tái)的競爭力，第三層面是最核心的層面。

目前市場的競爭仍然不是第一層面的競爭，但是逐漸深入到更核心的層面，車險(xiǎn)改革的推進(jìn)將加速存量機(jī)構(gòu)的優(yōu)勝劣汰，并將改變眾多從業(yè)者的命運(yùn)，也因此需要更大決心和更快的速度對(duì)市場作出應(yīng)變措施。

人生若只如初見，何事秋風(fēng)悲畫扇。如果每一個(gè)人和每一個(gè)公司都秉持那份初心，是不是會(huì)更樂觀和勇敢一些呢？