湖北衅匮贸易有限公司

上半年，壽險(xiǎn)行業(yè)陷入低迷，原有的粗放式展業(yè)模式已無法適應(yīng)時(shí)代要求，頭部壽險(xiǎn)公司已率先轉(zhuǎn)型，但從業(yè)績來看成果還未顯現(xiàn)，這就讓太平人壽41.7%的新業(yè)務(wù)價(jià)值增速顯得格外亮眼。

他們是怎么做到的？在8月25日的中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，太平人壽總經(jīng)理程永紅表示，一方面源于去年上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值技術(shù)較低，但更為重要的是其堅(jiān)持價(jià)值優(yōu)先、高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略。

分渠道來看，上半年，太平人壽個(gè)險(xiǎn)渠道的長期保障型產(chǎn)品保費(fèi)占比超35%，是新業(yè)務(wù)價(jià)值的主要貢獻(xiàn)來源。與大多數(shù)頭部壽險(xiǎn)公司壓縮代理人隊(duì)伍不同，太平人壽的隊(duì)伍做到了量質(zhì)齊漲，截至今年6月末，其個(gè)代數(shù)量較去年末提升近2%達(dá)38.86萬人，代理人每月活動(dòng)人力人均期繳保費(fèi)也從去年年末的12570元升至今年年中的13956元。

這得益于太平人??壽以量質(zhì)并重的價(jià)值導(dǎo)向探索出了一條可持續(xù)發(fā)展和長期價(jià)值挖掘之路，比如，給予新人更大的支持力度，持續(xù)培育新人，還通過科技賦能代理人，協(xié)助其進(jìn)行客戶畫像和需求分析，定制專業(yè)化的營銷服務(wù)，降低了代理人獲客展業(yè)的難度。

銀保渠道變革也是太平人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值提升的另一武器，在價(jià)值轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)下，銀保渠道產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，10年期繳產(chǎn)品占比達(dá)13.6%，??同比提升了10.8個(gè)百分點(diǎn)，新業(yè)務(wù)價(jià)值直接從去年同期的負(fù)值轉(zhuǎn)正。

總結(jié)來看，太平人壽的新業(yè)務(wù)價(jià)值提升路徑也是壽險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主要路徑之一，事實(shí)證明，這種轉(zhuǎn)型是有效的，但無論是提升銀保渠道的價(jià)值，還是打造量質(zhì)齊升的個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍，都需要公司其他方面的轉(zhuǎn)型助力，比如科技的力量。

太平人壽便是運(yùn)用了科技手段賦能代理人展業(yè)，更好地幫助他們轉(zhuǎn)型，只要業(yè)務(wù)開展順暢，隊(duì)伍自然就壯大了。下半年，太平人壽還將探索獨(dú)立個(gè)人代理人??線上線下融合發(fā)展的新模式，其效果也值得期待。

此外，中國太平制訂參與粵港澳大灣區(qū)建設(shè)3年行動(dòng)計(jì)劃，持續(xù)推進(jìn)大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)等重點(diǎn)項(xiàng)目，上半年在大灣區(qū)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入336億??港元，也就說，緊密結(jié)合國家重大戰(zhàn)略開展保險(xiǎn)服務(wù)也成為其業(yè)務(wù)的一大新增長點(diǎn)。

這一做法也值得大型險(xiǎn)企關(guān)注，一方面，他們有服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的能力；另一方面，國家重大戰(zhàn)略往往伴隨著打破常規(guī)的政策紅利，這也便于大型險(xiǎn)企施展拳腳。

上半年，在車險(xiǎn)綜合改革落地的大背景下，太平財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比增長4%，其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比下降10.8%，綜合成本率為103.4%，與主要同業(yè)平均水平基本持平，車險(xiǎn)續(xù)保率同比提升2.8個(gè)百分點(diǎn)。

與行業(yè)著力推進(jìn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的步調(diào)一致，太平財(cái)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比大增38.3%，占比同比提升9.9個(gè)百分點(diǎn)，有效彌補(bǔ)了車險(xiǎn)保費(fèi)收入下降的空間。

太平財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理劉世宏坦言，車險(xiǎn)綜合改革給整個(gè)行業(yè)帶來了重要變化，公司的車險(xiǎn)也呈現(xiàn)降價(jià)、增保、提質(zhì)的特點(diǎn)。??在私家車方面，上半年公司交強(qiáng)險(xiǎn)單均保費(fèi)降幅達(dá)3.9%，??商業(yè)險(xiǎn)單均保費(fèi)降幅為25.6%，與行業(yè)基本一致。此外，??交強(qiáng)險(xiǎn)的平均保額提升了64%，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)平均保額??提升了48%，達(dá)132萬，車損險(xiǎn)投保率提升了3.3個(gè)百分點(diǎn)，??商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)投保率提升了5.1個(gè)百分點(diǎn)。??由于綜合改革后各車主基準(zhǔn)保費(fèi)下調(diào)，??保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)大，公司?賠付率較綜改前上升近15個(gè)百分點(diǎn)。

他預(yù)計(jì)，車險(xiǎn)綜改的負(fù)面影響還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，“太平財(cái)險(xiǎn)下半年??將積極采取更加有效的措施來應(yīng)對綜改影響。”

根據(jù)中國太平的部署，下半年太平財(cái)險(xiǎn)要優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升續(xù)保水平，保品質(zhì)，??穩(wěn)增長；非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)則要加快轉(zhuǎn)型，在服務(wù)國家戰(zhàn)略中??優(yōu)結(jié)構(gòu)、提速度。這一布局也與目前財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展大方向相一致。

在中國太平的這份半年報(bào)中，也不難看到加快生態(tài)圈建設(shè)、提升集團(tuán)數(shù)字化建設(shè)的整體質(zhì)量等布局，那么，這些布局與其他行業(yè)頭部險(xiǎn)企有何不同？

以康養(yǎng)布局為例，這一領(lǐng)域可謂頭部險(xiǎn)企的兵家必爭之地，平安、國壽、泰康等均已進(jìn)場，且大多采用重資產(chǎn)模式發(fā)展。

而中國太平的特點(diǎn)就是結(jié)合重中輕，覆蓋東西南北中以及設(shè)計(jì)頤養(yǎng)康養(yǎng)旅養(yǎng)的差異化功能。其中，重資產(chǎn)項(xiàng)目立足于重點(diǎn)區(qū)域，控制總數(shù)，2014年，太平人壽便投建首個(gè)重資產(chǎn)項(xiàng)目——“梧桐人家”CCRC(持續(xù)照料退休社區(qū))國際健康頤養(yǎng)社區(qū)；?中資產(chǎn)項(xiàng)目主要布局在一些重點(diǎn)城市，以收購或合作開發(fā)的形式，??快速布局20個(gè)左右的城市型養(yǎng)老公寓；??輕資產(chǎn)項(xiàng)目則是通過??品牌合作、輸出管理、租賃經(jīng)營、購買服務(wù)等多種方式??拓展服務(wù)。

在保險(xiǎn)+大健康方面，中國太平也堅(jiān)持自建參股合作相結(jié)合的模式，打通境內(nèi)外優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康資源，形成跨境醫(yī)療健康服務(wù)特色。

成立太平醫(yī)療健康管理科技公司，??通過股權(quán)合作等方式，整合自有和第三方的??醫(yī)療健康資源，探索合作共建互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，??建設(shè)線上線下融合、境內(nèi)境外融通的綜合醫(yī)療健康服務(wù)體系。

“我們希望盡快完成10個(gè)左右的第三方合作的養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，??為客戶提供高質(zhì)量高標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老服務(wù)。同時(shí)，進(jìn)一步完善養(yǎng)老社區(qū)的產(chǎn)業(yè)鏈布局，??推出內(nèi)嵌養(yǎng)老服務(wù)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，逐漸形成從保險(xiǎn)產(chǎn)品到健康管理、到養(yǎng)老服務(wù)、到醫(yī)療服務(wù)的生態(tài)圈閉環(huán)?！?中國太平投資部總經(jīng)理吳松在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示。

綜上而言，中國太平構(gòu)建康養(yǎng)生態(tài)圈的目標(biāo)與大多數(shù)頭部險(xiǎn)企是一致的，但實(shí)現(xiàn)的方式卻更為靈活、開放，既有投入較大的重資產(chǎn)項(xiàng)目，也有與外部合作的輕資產(chǎn)項(xiàng)目，相較于僅推行重資產(chǎn)項(xiàng)目的模式，“輕重并舉”能更快速鋪開市場，搶占份額，當(dāng)然，缺點(diǎn)也很明顯，比如合作項(xiàng)目的質(zhì)量更難以管控等。

除此之外，中國太平在海外市場也有業(yè)務(wù)，這是有別于大多數(shù)險(xiǎn)企的，因此，在其康養(yǎng)布局中也突出了跨境醫(yī)療健康服務(wù)的優(yōu)勢，打造境內(nèi)境外融通的綜合醫(yī)療健康服務(wù)體系。

在更為開放的國際環(huán)境中，如何利用全球資源為客戶提供更為完善、高端、差異化的服務(wù)或許也應(yīng)該成為各頭部險(xiǎn)企在布局康養(yǎng)生態(tài)時(shí)需要考慮的問題。

值得一提的是，近日，中國太平董事會(huì)還審議通過了“十四五”規(guī)劃綱要，從中也可窺探其未來5年的戰(zhàn)略布局。

據(jù)悉，“十四五”時(shí)期，中國太平的戰(zhàn)略核心是“價(jià)值導(dǎo)向、高質(zhì)量發(fā)展”；戰(zhàn)略方向是“三個(gè)堅(jiān)持”，即堅(jiān)持立足港澳、深耕大灣區(qū)，堅(jiān)持國際化特色，堅(jiān)持以更大力度加快境內(nèi)發(fā)展。

戰(zhàn)略布局是“統(tǒng)籌推進(jìn)保險(xiǎn)、投資、生態(tài)圈產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展”；戰(zhàn)略舉措涵蓋服務(wù)國家戰(zhàn)略、生態(tài)圈建設(shè)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等10個(gè)方面的具體措施。本次規(guī)劃綱要的一個(gè)特點(diǎn)是??圍繞一些關(guān)鍵領(lǐng)域，有針對性地策劃了35個(gè)戰(zhàn)略項(xiàng)目，這些項(xiàng)目是有效銜接??規(guī)劃編制與實(shí)施的重要橋梁，未來5年，將著力通過戰(zhàn)略項(xiàng)目??來推動(dòng)規(guī)劃落地。??

由此可見，未來5年，價(jià)值轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展或許仍將成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的主基調(diào)，在轉(zhuǎn)型這一賽道上，一些險(xiǎn)企已經(jīng)出發(fā)并取得成績，但也有險(xiǎn)企仍在觀望，這是一個(gè)全新的賽道，行業(yè)是否會(huì)面臨洗牌還將拭目以待。

< END >