湖北衅匮贸易有限公司

節(jié)后的第一個工作日，馬路上空空蕩蕩，吃個早飯要跑好幾條街。相比其他行業(yè)，財險行業(yè)幾乎全年無休，因為客戶的需求在推動他們——很多車主過年出門才發(fā)現(xiàn)車子脫保了，業(yè)務(wù)員只能邊吃年夜飯邊工作。

再比如查勘員這種崗位，節(jié)假日也堅守在服務(wù)的一線。法定節(jié)假日一結(jié)束，他們就正式上班，為客戶們服務(wù)。但他們很少大街小巷地吆喝，就如果節(jié)假日無聲的守候一樣。

從整體上說，我國的保險公司可以分為兩類，一類是人身保險公司，另一類是財產(chǎn)保險公司，截止2021年12月31日，中國境內(nèi)共有人身保險公司92家，財產(chǎn)保險公司85家。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2021年保險業(yè)賠付支出1.56萬億元，同比增長14.12%。

但在保險客戶看來，人身險和財產(chǎn)險都是保險行業(yè)，是差不多的，但實際上兩者區(qū)別較大，銷售邏輯和管理體系也不盡相同，產(chǎn)品和從業(yè)人員也截然不同。

一說財產(chǎn)險從業(yè)人員：

他們工作相對穩(wěn)定，不太會噓寒問暖，也不太會自我包裝。用他們調(diào)侃的話就是“我很忙，每天搬磚，有事喊我就行。”

二說財險行業(yè)的產(chǎn)品：

根據(jù)現(xiàn)行的管理規(guī)范，人身險公司和財產(chǎn)險公司在業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍上，有何區(qū)別呢？

我國《保險法》第九十五條規(guī)定了保險公司的經(jīng)營范圍：

(一)人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù);

(二)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù);

保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。

由上圖可知，左邊紅色圓圈內(nèi)的是財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營范圍。右邊藍色圓圈內(nèi)是人身保險公司的經(jīng)營范圍。財產(chǎn)保險公司除了可以經(jīng)營財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險和保證保險（信用保險和保證保險也可一并稱為信用保證保險）之外，在經(jīng)過批準之后，還可以經(jīng)營短期健康保險和意外傷害保險業(yè)務(wù)。

具體到產(chǎn)品，產(chǎn)險公司經(jīng)營的產(chǎn)品可分為:企財險、家財險、車險、工程險、責任險、信用險、保證險、船舶險、貨運險、特殊風險、短期健康險、意外傷害險、農(nóng)業(yè)險等。

企業(yè)財產(chǎn)保險

企業(yè)財產(chǎn)保險指的是以企業(yè)存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的財產(chǎn)保險。目前，我國企業(yè)財產(chǎn)保險產(chǎn)品有企業(yè)財產(chǎn)保險基本險、企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險、財產(chǎn)險和財產(chǎn)一切險。

家庭財產(chǎn)保險

家庭財產(chǎn)保險指的是以個人生活資料、農(nóng)具、私住房屋等財產(chǎn)為保險標的的財產(chǎn)保險。目前，我國家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品主要有：普通型家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全保險、投資保障型家庭財產(chǎn)保險和個人貸款抵押房屋保險。

機動車保險

機動車輛保險指的是以機動車輛本身及其相關(guān)經(jīng)濟利益為保險標的運輸工具保險。車險又具體分為交強險和商業(yè)險兩部分。

工程保險

工程保險指的是以工程項目中的財產(chǎn)損失和相關(guān)法律賠償責任為保險標的的保險。常見的工程保險險種有建筑工程一切險、安裝工程一切險和機器損壞險。

責任保險

責任保險指的是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。如:公眾責任險、雇主責任險、職業(yè)責任險等。

信用保險

信用保險指的是權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風險的一種保險，當債務(wù)人不能履行其義務(wù)時,由保險人承擔賠償責任。分為短期信用險和長期信用險。常見的信用保險險種有一般商業(yè)信用保險和進出口信用保。

保證保險

保證保險指的是被保證人（債務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求請求保險人擔保自己信用的保險，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有犯罪行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟損失，由保險人負賠償責任。

簡單點說，信用險是債權(quán)人投保的保險，保證險是債務(wù)人投保的保險。常見的保證保險險種有合同保證保險、產(chǎn)品保證保險和忠誠保證保險等。

船舶保險

船船保險指的是以各種船舶、水上裝置及其碰撞責任為保險標的的運輸工具保險。

貨運保險

貨物運輸保險指的是以運輸途中的貨物作為保險標的，保險人對由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負責賠償?shù)谋ｋU。常見的貨物運輸保險的險種有：國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險、國內(nèi)航空運輸貨物保險和進出口貨物運輸保險。

農(nóng)業(yè)保險

農(nóng)業(yè)保險指的是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以支付保險費為代價把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中由于災(zāi)害事故所造成的財產(chǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種保險。農(nóng)業(yè)保險包括種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大業(yè)務(wù)種類。

短期健康險和意外傷害險

短期健康保險是指，保險期限在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險，比較常見的百萬醫(yī)療險和中高端醫(yī)療等等；

意外傷害險，即意外傷害保險，簡稱意外險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險，主要有個人意外傷害保險、團體意外傷害保險、航空意外傷害保險、旅游意外傷害保險和學平險等等。

特殊風險保險

特殊風險保險是為特殊行業(yè)設(shè)計的各種保險，保險標的具有較強的專業(yè)性。常見的特殊風險保險險種有：海洋石油開發(fā)保險、航天保險和核電站保險等

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可見相比人身保險，財產(chǎn)險的產(chǎn)品與國民經(jīng)濟各行業(yè)以及千家萬戶息    息相關(guān)，需求明顯，剛需性強，甚至很多是法律法規(guī)的強制險種，比如機動車輛交強險和高危行業(yè)的安全生產(chǎn)責任險等等。

沉默是一種值得你信任的力量，雖然他們不太吆喝，但如果對財產(chǎn)險產(chǎn)品有需求可隨時招呼他們。