湖北衅匮贸易有限公司

劉潤的最近一個視頻是：我最怕的，就是”沒有中間商賺差價“，立刻火爆全網(wǎng)。他是這么說的：

視頻中他提到了三個中間商的價值：

一是為你屏蔽掉上游的復雜度，這體現(xiàn)了信息帶來的化繁為簡；

二是為你實現(xiàn)小規(guī)模低成本的采購，這體現(xiàn)了中間商集采的作用；

三是為你的安全品質做擔保，這體現(xiàn)了中間商的專業(yè)價值。

與常規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)表達方式不一樣，劉潤在根本上肯定了中間商在商業(yè)世界里的價值。

這像極了目前的保險行業(yè)。

前些年，也有保險互聯(lián)網(wǎng)平臺喊出了”不讓中間商賺差價“的廣告詞，事后證明這家平臺后面的主要模式是鋪機構培育代理人隊伍。

按圖索驥，對照上述劉潤的總結，我們發(fā)現(xiàn)保險代理人的價值也是非常確定的：

一是在售前通過信息簡化客戶購買的流程

中國有幾百家保險公司，提供的產品數(shù)不勝數(shù)，即便是同一個產品，也各有千秋，所以保險代理人可以通過海量的市場信息，幫客戶匹配到適合他需求的產品。

即便同樣是重疾險，各家的條款不一樣，健康告知不一樣，非標體的人工核保口徑不一樣；即便簡單的車險，有些公司不承保過戶車，有些公司的新能源車的自主系數(shù)特別高，通過代理人服務才可以精準找到對應的產品，節(jié)省大量的精力和時間。

還有，保險合同是格式合同，有很多專業(yè)術語，看起來意思差不多，但是實際上卻差之毫厘，失之千里。舉一個簡單的案例，比如說在醫(yī)藥費報銷規(guī)則上，合同條款上會有：不限社保、拓展自費項目、拓展自費藥和限社保用藥范圍等等，一般消費者很難準確把握，甚至很多人對”個人自費“和”個人自負“這樣的概念都沒完全明白。

購買日常用品，有一些生活常識就夠了，但是在一些專業(yè)領域的消費，指望消費者也要成為行業(yè)專家，那一輩子太短。

保險的特殊性還在于它的需求的非顯性，比如一些資產保值增值的需求，它甚至需要代理人去挖掘，并配以合適的產品。

二是在售中通過集采降低保險消費者的成本

保險是一個玩概率的行業(yè)，是對某一類業(yè)務風險的判斷，如果承保數(shù)量過少，那經(jīng)營結果與精算模型偏差極大，存在很大的經(jīng)營風險。所以，保險行業(yè)的集采作用非常突出。

保險代理人通常是一類人的集合體，大家通過同行間的交流，獲取行業(yè)信息，也同時實現(xiàn)了集采，這樣可以大大地降低消費者的保險成本。

同時，保險公司也通過集采，快速積累業(yè)務量和數(shù)據(jù)，節(jié)省大量的運營成本和時間成本。

三是在售后可以為消費者提供質量保證

通常保險代理人會結合自己的經(jīng)驗和保險公司的服務質量推薦產品，但售后的理賠服務更為重要。

在沒有實現(xiàn)風險減量的情況下，消費者和保險公司是博弈的兩方，因為少賠對保險公司就意味著增加利潤。

當然，一般情況下，保險公司會根據(jù)案件情況和合同條款據(jù)實賠償，但是在一些模棱兩可或者有爭議的情況下，保險代理人的服務價值就會非常大。

但是坦率地說，目前的保險代理人的價值并沒有得到體現(xiàn)，或者說不被認可，這存在多方面的因素：

一是因為行業(yè)從業(yè)人員多，素質良莠不齊，存在銷售誤導等情況，但目前這類情況隨著行業(yè)管理嚴格和投保手續(xù)完善越來越少，和其他生態(tài)一樣，市場會有自我凈化的功能；

二是有些消費者的消費觀不成熟，比如有些人會認為保險代理人就是沖著傭金來的，并不是真誠服務的。其實負責任的保險代理人服務周期很長，代理傭金就是他們的報酬，也就是服務的價值。還有，保險業(yè)不是流通行業(yè)，多一個環(huán)節(jié)就會加一道價格，保險代理人沒有保險定價的權力。相反，上面我們說過了，因為保險行業(yè)的特殊性，保險的集采效應更明顯；

三是同行之間的污名化。正像那些罵保險的恰恰是做代理黑產的一樣，說保險代理人不好的往往是同行，比如有些公司和個人因為不想市場信息透明導致競爭激烈，不想提高自己的服務品質被中間商”監(jiān)督“，就會給保險代理人扣上”擾亂市場“的帽子。

當然，以上我們說的都是創(chuàng)造價值的保險代理人，就像劉潤說的那樣：”只投機取巧，不創(chuàng)造價值的中間商，當然可惡?！?

我們就用視頻最后的那段話作結尾吧：祝福所有真的在勤勤懇懇創(chuàng)造價值的中間商！