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當(dāng)前車險統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，一些地區(qū)不只是局限于高風(fēng)險車型，連私家車領(lǐng)域也出現(xiàn)了統(tǒng)籌。

據(jù)悉，在96315熱線以及互聯(lián)網(wǎng)黑貓投訴平臺上，以及我們在自媒體上收到的反饋，車險統(tǒng)籌服務(wù)方面的投訴量也在迅速攀升。

正視問題是解決問題的前提。從行業(yè)角度來觀察問題，有一些保險行業(yè)發(fā)展中的問題推動了統(tǒng)籌的蔓延，讓車主風(fēng)險敞口加大。

首先是車險行業(yè)沒有形成良性競爭的態(tài)勢

有需求才有市場，統(tǒng)籌的快速發(fā)展除了誤導(dǎo)外，最重要的是契合了車主“有保障”且便宜的需求，所以他們通常從高風(fēng)險車型入手，這些車子通常沒辦法找到正規(guī)的承保公司。

良性的車險競爭就是保險主體不斷細(xì)化目標(biāo)市場，長期運營并做好風(fēng)險減量工作，在競爭中壯大的保險公司努力壓縮三大成本（運營成本、理賠成本和獲取成本），提高市場競爭能力，進(jìn)而也擴大了承保能力。

但是目前仍然是以傭金（獲取成本）為主要競爭手段，對行業(yè)長期發(fā)展造成威脅。要整治這一痼疾，就只能對市場秩序（更多的是獲取成本）進(jìn)行管理。

各地管理手段不一，有一些地區(qū)直接釜底抽薪，劃定各主體的保費量。既然總額受限，按照機艙理論，各保險公司都會盡量回避高風(fēng)險業(yè)務(wù)，這樣行業(yè)整體的承保能力有所下降。

另外，近兩年整體投資環(huán)境變化，促使很多主體公司放低了保費量要求，提高了承保盈利情要求。

這些行業(yè)發(fā)展中的問題客觀上造成了統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，隨著行業(yè)整體發(fā)展水平的提高和改革的推進(jìn)，才能逐漸淡化這個因素的影響。

其次是很多保險從業(yè)人員參與汽車安全統(tǒng)籌

目前很多保險從業(yè)人員收入不高，加上統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的高比例提成，造成了他們隱秘地從事統(tǒng)籌業(yè)務(wù)。

他們有一些客戶資源和長期在保險公司積累的信任度，轉(zhuǎn)型統(tǒng)籌業(yè)務(wù)易如反掌。據(jù)了解，統(tǒng)籌公司除了自己拓展一些直客資源外，找保險行業(yè)人員是一個非常重要的內(nèi)容。

參與統(tǒng)籌的這部分保險從業(yè)者一方面是受利益的驅(qū)使，還有一方面是對沉疴纏身的車險行業(yè)的失望，寄希望于統(tǒng)籌行業(yè)的發(fā)展。

業(yè)內(nèi)資深人士稱統(tǒng)籌行業(yè)的發(fā)展要過幾個關(guān)，一是政策關(guān)，二是經(jīng)營關(guān)，三是管理關(guān)，面臨極大的風(fēng)險。

如果只是為了繩頭小利，把自己的職業(yè)前途全搭進(jìn)去，是非常不理性的。

三是部分保險公司用非車產(chǎn)品承保類車險產(chǎn)品

目前市場上出現(xiàn)了以承租人責(zé)任險承保車險的案例，承保公司為某大公司，被保險人為車主，投保人為具備車輛租賃營業(yè)范圍的科技公司，主險保障范圍為三者責(zé)任等，附加險為車上人員責(zé)任險和機動車損失責(zé)任等。

保單為大保單方式再分列出來，理賠時小金額案件由保險公司賠給投保人。

大概保險公司也知道這是違規(guī)行為，保單約定“不告知其他任何一方關(guān)于本保險的信息”。

通過網(wǎng)絡(luò)公開信息，可以查詢到該投保人公司有大量的保險合同涉訴記錄。

這類業(yè)務(wù)極易被做類車險產(chǎn)品的公司利用，風(fēng)險較大，但是對于保險公司的非車業(yè)務(wù)量有貢獻(xiàn)，所以承保的公司比較多。據(jù)了解，市場上也有一些用其他條款承保車險的情況。

目前車主被誤導(dǎo)購買統(tǒng)籌的問題較嚴(yán)重，維權(quán)無門，但是從監(jiān)管角度來看，似乎在傳遞新的信息。

10月底召開的中央金融工作會議要求，切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，嚴(yán)厲打擊非法金融活動。

中國機構(gòu)編制網(wǎng)近期發(fā)布的《國家金融監(jiān)督管理總局職能配置、內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》（即金融監(jiān)管總局“三定”方案）指出，金融監(jiān)管總局要牽頭打擊非法金融活動，組織建立非法金融活動監(jiān)測預(yù)警體系，組織協(xié)調(diào)、指導(dǎo)督促有關(guān)部門和地方政府依法開展非法金融活動防范和處置工作。對涉及跨部門跨地區(qū)和新業(yè)態(tài)新產(chǎn)品等非法金融活動，研究提出相關(guān)工作建議，按要求組織實施。