湖北衅匮贸易有限公司

某款健康險(xiǎn)在2018年上線(xiàn)，短時(shí)間銷(xiāo)售份額就達(dá)百萬(wàn)，可以稱(chēng)之為一個(gè)現(xiàn)象級(jí)的產(chǎn)品。

一個(gè)重要的原因是開(kāi)了當(dāng)時(shí)健康險(xiǎn)保證續(xù)保的先河，該產(chǎn)品當(dāng)時(shí)的保證續(xù)保時(shí)間為六年。

作為健康險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，續(xù)保是用戶(hù)選擇的優(yōu)先條件，畢竟時(shí)間長(zhǎng)了健康容易出狀況或者導(dǎo)致理賠，六年續(xù)保及合同里關(guān)于后續(xù)的續(xù)保條款提供了一定的保障。

今年六年續(xù)保期已過(guò)且該款產(chǎn)品（2018款）已停售，在續(xù)保問(wèn)題上引發(fā)了巨大的爭(zhēng)議，多個(gè)城市引發(fā)了訴訟。

在2018年的續(xù)保條件上，關(guān)于產(chǎn)品停售的續(xù)保是這么描述的：

“若因不可控因素導(dǎo)致本保險(xiǎn)統(tǒng)一執(zhí)行停售，本公司將不再接受續(xù)保，但投保人可以以續(xù)保方式(無(wú)等待期且無(wú)需重新填寫(xiě)健康告知)投保本公司其他醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

作為合同的一部分，這個(gè)表述容易給用戶(hù)以下三個(gè)信息：

一是無(wú)條件續(xù)保，上述條款并沒(méi)有說(shuō)需要保險(xiǎn)公司同意才能續(xù)保；

二是不論年齡，都有續(xù)保的權(quán)力，因?yàn)樯鲜鰲l款表明了以續(xù)保方式投保，既然不是新保，自然沒(méi)有年齡的限制；

三是可以自主選擇產(chǎn)品，并非由保險(xiǎn)公司指定產(chǎn)品。

但該公司目前對(duì)于不同的客戶(hù)進(jìn)行了區(qū)別對(duì)待，比如理賠過(guò)的客戶(hù)和年齡滿(mǎn)55周歲的客戶(hù)，只能指定續(xù)保該公司一款新產(chǎn)品。

而該產(chǎn)品與2018年產(chǎn)品最大的區(qū)別是續(xù)保條款，該產(chǎn)品的續(xù)保條款如下：

“保證續(xù)保期間屆滿(mǎn)前或?qū)脻M(mǎn)時(shí)，投保人向本公司提出續(xù)保申請(qǐng)經(jīng)本公司同意且投保人按續(xù)保當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡、是否免除等待期、有無(wú)基本醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療等所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率和本合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)交納方式交納相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)后……若本保險(xiǎn)統(tǒng)一執(zhí)行停售，保證續(xù)保期間屆滿(mǎn)后，本公司將不再接受續(xù)保，但投保人可以在上一保險(xiǎn)合指定的合同屆滿(mǎn)時(shí)起 60 日內(nèi)以續(xù)保方式投保本公司指定的其他醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?

也就是說(shuō)如果理賠過(guò)的客戶(hù)和55周歲以上的客戶(hù)根據(jù)目前的安排只能買(mǎi)這款產(chǎn)品，下一次續(xù)保期滿(mǎn)，將面臨以下問(wèn)題：

一是保險(xiǎn)公司可拒絕續(xù)保；

二是如果可以續(xù)保，也是保險(xiǎn)公司指定的產(chǎn)品。

這是目前老客戶(hù)最忌憚的地方。

據(jù)了解，目前在全國(guó)多個(gè)城市，一些客戶(hù)已發(fā)起訴訟，并在網(wǎng)絡(luò)上征集共同訴訟人。目前暫時(shí)沒(méi)有判決案例，部分城市雙方在調(diào)解中。

健康險(xiǎn)市場(chǎng)雖然大，但專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，核保要求高，受眾面廣，財(cái)險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)的時(shí)候要充分考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)。