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近期，多地出現(xiàn)部分險企拒保出租車等營運車輛商業(yè)車險的現(xiàn)象，引發(fā)外界關(guān)注和業(yè)內(nèi)討論。

這一行為也引起了監(jiān)管的注意，銀保監(jiān)會財險部已于近期向各財險公司下發(fā)《關(guān)于切實做好營運車輛保險承保工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求各財險公司積極主動為營運車輛提供保險服務(wù)，并表示將全面排查整改營運車輛保險承保限制政策。

值得注意的是，《通知》中有這樣的表述：各財險公司要堅定樹立新發(fā)展理念，強化高質(zhì)量發(fā)展意識，加強風(fēng)險管控，推進(jìn)科技賦能，通過運用大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)手段，提升車險線上化、數(shù)字化、智能化水平，加快推進(jìn)風(fēng)險減量管理，逐步改善營運車輛保險經(jīng)營狀況。

顯然，這是行業(yè)對目前這個難題的頂層設(shè)計，畢竟不能一直靠提價解決拒保問題，而是要用技術(shù)手段提升行業(yè)風(fēng)險管理水平，形成良好的行業(yè)生態(tài)。

事實上，以高危車型為突破口的科技公司層出不窮，掐指算算，至少也有十多年歷史了。并且在一些小范圍內(nèi)，有非常明顯的進(jìn)步。

據(jù)了解，某科技公司與某大公司深圳分公司合作了五千臺自卸和牽引車，科技公司圍繞貨車、牽引車的前方碰撞智能主動剎車系統(tǒng)，和后八輪自卸車輛的右側(cè)盲區(qū)監(jiān)測與主動剎車系統(tǒng)兩產(chǎn)品的功能實現(xiàn)科技降損。

從去年綜改后開始，至今年十月，賠付率下降17至23個百分點，出險頻度降低40%左右。

其實道路安全科技一直在發(fā)展，但是他們與保險公司的減損為目的的合作均是小范圍和短時間的。大部分的合作是以科技公司的數(shù)據(jù)進(jìn)行業(yè)務(wù)篩選，這樣反而提高了拒保率。

究其原因主要有以下幾點：

一是主體公司的意愿不強，長期養(yǎng)成的“挑”業(yè)務(wù)做的習(xí)慣成本更低，見效更快，并且決策成本更低；

二是不同行業(yè)間合作的摩擦較多，特別是分潤模式的，常常糾葛于準(zhǔn)備金的計算方式，賬期也非常長，有些科技公司甚至有好幾年前的都沒結(jié)算，但是保險公司負(fù)責(zé)人換了好幾任了。

三是硬件成本分?jǐn)倖栴}，究竟是投保人，還是科技公司還是保險公司都莫衷一是，保險公司認(rèn)為是這個渠道，應(yīng)該渠道方出，科技公司認(rèn)為是減損辦法，應(yīng)該由保險公司出，投保人認(rèn)為我花錢買了保險，為什么要憑空再出設(shè)備的錢。

四是保險公司預(yù)算考核和決策慣性問題，有些科技公司對自己的技術(shù)和商務(wù)能力信心滿滿，不斷與保險公司總部簽約，然后打算對接到各省公司。等具體落地的時候，他們才感受到現(xiàn)實的骨感，看是高度垂直的管理架構(gòu)，但是在具體項目上，分公司有自己的意見，分公司不同部門有自己的意見，中支公司也有不同的意見，并非像想象中的有執(zhí)行力。這主要是因為預(yù)算管理方式和決策慣性問題，需要機(jī)構(gòu)（省公司或中支公司）負(fù)責(zé)人有一定的決斷力和戰(zhàn)略定力。

五是商用車的業(yè)務(wù)特點問題，一般來說商用車集中度較高，很容易沖量，所以不斷會有保險公司出來不計成本地完成短期目標(biāo)，從而給客戶一個印象，沒必要考慮那么多的問題，能買上就好了，反正明年說不定又有公司搶著要呢。

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原因零零總總，看似一個簡單的問題，實際上會涉及到行業(yè)多年的經(jīng)營習(xí)慣問題，簡單說就是俗稱的長期主義的經(jīng)營方式無法落地的問題。

目前媒體拒保問題的發(fā)酵，從另一個角度看，也是客戶教育的過程。從外部環(huán)境來看，不破不立，從內(nèi)部來看，要提高戰(zhàn)略高度，為行業(yè)的未來買單，用匠心，用長期經(jīng)營主義破解短期困局。