湖北衅匮贸易有限公司

我們從一個真實案例說起。

一輛北京現(xiàn)代非營業(yè)客車，初登是2010年，過戶時間是2022年1月，2023年2月擬續(xù)保。

該車于2022年10月出險一次，出險系數(shù)（專業(yè)稱NCD系數(shù)）為1。2月6日，某大型保險公司商業(yè)險報價為2403元，方案為車損，三者險200萬，座位險一萬（車齡較長，部分中小公司能法承保車損險）：

經(jīng)查詢，該公司給予給該車的自主系數(shù)為0.86，在當?shù)厥袌鲋?，這個水平屬于中下水平，報價較合理。

但是這個車主有個小算盤，因為他還有一次事故報案了沒處理，想著既然保險報價出了，那我就趁這個時間把案子處理掉，這樣就不會影響保費了。

于是他在2月7日是處理了該賠案，并順利結(jié)案。案件為雙方事故，該車主全責，三者車損失1500元，走了交強險，本方車損失1000元，走的是商業(yè)險。

等到他通知出單的時候，保費就噌地上去了。最新的報價單如下：

交強險上漲了95元，但是商業(yè)險同樣的保額，同一家保險公司上漲了1602元，漲幅達67%。

一個熟悉的業(yè)內(nèi)人士幫他分析原因，商業(yè)險出險次數(shù)增加一次，無賠系數(shù)從1上漲到了1.2，同時因為出險頻率增加，保險公司的定價模型認為該車的承保風險較大，將自主系數(shù)在主管部門要求的范圍從6號的0.86調(diào)到1.2，基于兩個系數(shù)的倍數(shù)關(guān)系，該車的總系數(shù)就從0.86上第到了1.44，因此漲幅驚人。

業(yè)內(nèi)人士告訴他，出險次數(shù)是根據(jù)結(jié)案時間來的，只要是在正式出保單之前結(jié)安，就一定會影響保費的，和報價時間沒有關(guān)系。

再者，即使在正式出保單之后結(jié)案，也會影響下一周期的保費，故而何時進賠案是有技術(shù)層面的考慮，但顯然該車主這一次操作失誤了。

那是不是我換一家保險公司，換自主系數(shù)低的就行了呢。業(yè)內(nèi)人士告訴他，趕緊投保了事，這車聯(lián)系承保年度才一年（2022年過戶），出險次數(shù)2次，能承保商業(yè)險的公司本身就不多，加上車齡較長，可選擇的保險公司全市場估計就這一家了。

沒辦法，這位車主商業(yè)險賠了一千，立馬在今年的商業(yè)險保費上就還了一千六，這就是沒有專業(yè)人員指導的結(jié)果。

如果考慮到未來兩年的保費一直會受到這個案件的影響，那損失就更加大了。

其實所有的損失，一個專業(yè)業(yè)務(wù)員都可以幫他避免。