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車險市場秩序管理無疑是需要有極強的平衡能力的，畢竟行業(yè)沒有達成共識，各有各的立場，各有各的利益，各有各的打算，各有各的借口。

但無論怎樣，未來“低費低折”的改革方向是一個行業(yè)的共識。

2020年的車險綜合改革，是按75%的綜合賠付率加25%的綜合費用率去估算的，行業(yè)簡稱為“7525”，這相比之前的行業(yè)數據，就是抬高賠付率，壓縮費用率。

“低費低折”對于行業(yè)來說，讓利于民，保持改革的初衷不變。對于經營來說，壓縮費用率可以減少非常多的法律風險和管理風險。

那車險綜合改革已經進入第三年年頭了，行業(yè)的“7525”執(zhí)行得怎樣了？

從全行業(yè)來看，2023年車險綜合賠付率71.03%，綜合費用率27.88%，也就是車險綜合賠付率還有上升的空間，自主系數還有待下調，綜合費用率高于既定預算，仍然還有下降的空間。

因各地市場差異較大，管理層的思路也不盡相同，分地區(qū)來看，車險綜合賠付率在74%以上%的地區(qū)有：浙江、寧波、安徽、福建、廈門，山東和新疆等地區(qū)，如果按照大區(qū)來劃分，除了新疆以外，其他都屬華東區(qū)域。

恰好在這幾個地區(qū)，綜合費用率除了福建以外，其他地區(qū)均低于25%。也就是說傳統(tǒng)的高賠付區(qū)域，經過多年的磨合，目前更加適應未來的改革方向。

雖然說“低費低折”是一個趨勢，但是在微觀操作層面上，技術難度是相當高的，這涉及到業(yè)務結構，各類主體之間的平衡。

也就是行業(yè)未來仍然是要做好風險減量管理和經營細化的作用，如果只是像目前這樣挑業(yè)務做，就會出現一個情況：那就是傳統(tǒng)的優(yōu)質業(yè)務的系數不斷下探，相當于把好的給便宜了，行業(yè)整體的承保能力在下降，造成傳統(tǒng)的劣質業(yè)務沒有承保的空間。

現在的新能源車險的“窘境”不就是行業(yè)未來的預演嗎？

但是開弓沒有回頭箭，即使困難重重，從業(yè)者也不要抱有僥幸，行業(yè)的改革會推進，甚至朝“8020”（綜合賠付率80%、綜合費用率20%）的結構去深入。

即使不是人為地推動，自然災害、汽車使用頻率上升、新能源車占比提升這些因素也會毫無懸念地讓成本結構朝“8020”方向發(fā)展。

再下去，絕不只是壓縮獲取費用空間，而是逐漸進化到壓縮運營費用，這對于任何一個從業(yè)者都影響甚大。

這對于主體公司來說，特別是中小公司來說絕對壓力山大，車險仍然還是那個車險，市場已經不是那個市場了。

如果現在還不開始做一些頂層設計，不對對決策機制、銷售機制和經營機制做徹底的改革，那就必然會在車險市場中被淘汰。

為失去太陽哭泣，就會失去月亮。