湖北衅匮贸易有限公司

2022年，長(zhǎng)春市的董先生在4S店由4S店為新車(chē)辦理保險(xiǎn)，共繳納了六千多元，但是只看到四千多元的保單，其余兩千多的沒(méi)有保單。

董先生向之前銷(xiāo)售員承諾的承保的保險(xiǎn)公司咨詢(xún)，被告知并沒(méi)有董先生的保險(xiǎn)，這究竟是怎么回事？

董先生救助媒體后，涉事的長(zhǎng)春東風(fēng)日產(chǎn)凱紳專(zhuān)營(yíng)店向記者解釋?zhuān)@份保險(xiǎn)是由4S店向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)主拿到的車(chē)輛置換服務(wù)合同。

媒體最終沒(méi)有給出一個(gè)準(zhǔn)確的答案，也沒(méi)有解決董先生的疑惑，完成所謂的曝光目的即可。

無(wú)獨(dú)有偶，最近有一些汽車(chē)媒體在“曝光”所謂的假保險(xiǎn)。車(chē)主手上有一份和車(chē)商的憑證，但是在去保險(xiǎn)公司報(bào)案說(shuō)沒(méi)有這個(gè)保單，保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上也查詢(xún)不到該保單。所謂的“假保單”如下圖：

媒體電話采訪該保險(xiǎn)公司總部的時(shí)候，這個(gè)保險(xiǎn)公司的人員也認(rèn)為沒(méi)有和這個(gè)車(chē)商有這樣的保險(xiǎn)合作，這個(gè)保險(xiǎn)是假的，保險(xiǎn)公司立即停止該車(chē)商的合作且要起訴該車(chē)商。

根據(jù)視頻里的“機(jī)動(dòng)車(chē)置換保障服務(wù)告知書(shū)“（左上角有保險(xiǎn)公司logo，合規(guī)性存疑）可以明確這份并不是真正的保單。

根據(jù)我們的了解，這個(gè)車(chē)主和媒體沒(méi)搞明白，保險(xiǎn)公司工作人員也沒(méi)有說(shuō)清楚的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該是GAP保險(xiǎn)。

GAP保險(xiǎn)，即“gap insurance”機(jī)動(dòng)車(chē)置換費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，是指在約定的該服務(wù)覆蓋的情況下，如購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛在車(chē)損險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)或盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故中發(fā)生了全損或推定全損，保險(xiǎn)公司按約定的折舊率賠付車(chē)輛折舊損失的保險(xiǎn)。一般情況下GAP保險(xiǎn)賠款 + 車(chē)險(xiǎn)賠款 = 一臺(tái)新車(chē)

這個(gè)產(chǎn)品主要在車(chē)商渠道銷(xiāo)售，主要針對(duì)新車(chē)或者次新車(chē)。一方面為車(chē)商增加收入，也有利于他們故事車(chē)回流。

GAP險(xiǎn)實(shí)際上是一款責(zé)任險(xiǎn)，在國(guó)內(nèi)很多公司稱(chēng)之為產(chǎn)品置換責(zé)任保險(xiǎn)，他的保險(xiǎn)責(zé)任是：

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，產(chǎn)品發(fā)生服務(wù)合同約定范圍內(nèi)的故障或意外事故，消費(fèi)者在服務(wù)合同約定的期限內(nèi)向被保險(xiǎn)人提出產(chǎn)品置換要求，根據(jù)中華人民共和國(guó)法律（不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律）的規(guī)定或服務(wù)合同的約定，應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的產(chǎn)品置換責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

所以，上文的長(zhǎng)春東風(fēng)日產(chǎn)凱紳專(zhuān)營(yíng)店和某一汽豐田4S店，依據(jù)他們與車(chē)主的全損換新服務(wù)協(xié)議，向保險(xiǎn)公司投保了產(chǎn)品置換責(zé)任保險(xiǎn)（GAP保險(xiǎn)），根據(jù)協(xié)議，車(chē)主的車(chē)輛萬(wàn)一發(fā)生全損或者推定全損，4S店免費(fèi)置換新車(chē)，相當(dāng)于承擔(dān)了折舊、上牌費(fèi)和購(gòu)置稅等等。

然后保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)條款向4S店支付理賠款。

所以事實(shí)上，車(chē)主手上的這份協(xié)議是他向4S店購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛服務(wù)合同的一部分，并不是保險(xiǎn)合同，因此在保險(xiǎn)公司系統(tǒng)里查詢(xún)不到該保單。

令人奇怪的是，這個(gè)產(chǎn)品車(chē)主和媒體不了解就算了，連保險(xiǎn)公司工作人員的答復(fù)也不太嚴(yán)謹(jǐn)。