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車(chē)險(xiǎn)綜合改革走到第三個(gè)年頭了，古人說(shuō)三歲看到老，目前關(guān)于車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的很多懸念已經(jīng)塵埃落定。

在車(chē)險(xiǎn)行業(yè)迎合階段性盈利高點(diǎn)的的狂歡時(shí)刻，角落里是無(wú)人關(guān)注的基層機(jī)構(gòu)的一聲嘆息。

目前對(duì)于很多中小公司來(lái)講，誰(shuí)都沒(méi)有決心丟棄這些最小的銷(xiāo)售單元，誰(shuí)都沒(méi)有信心讓這些基層的處境馬上得到改善。

資深人士稱(chēng)，目前全國(guó)范圍內(nèi)的保牌機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，也就是年均保費(fèi)在300萬(wàn)左右的基層機(jī)構(gòu)（包括三四級(jí)機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部）比改革前上升了很多。

隨著車(chē)險(xiǎn)綜改效應(yīng)的持續(xù)釋放，這些影響基層發(fā)展的矛盾也越來(lái)越明顯：

一是直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)和渠道經(jīng)營(yíng)的矛盾

車(chē)險(xiǎn)綜改后定價(jià)差異化，總公司的定價(jià)策略越來(lái)越細(xì)化，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)以直接業(yè)務(wù)養(yǎng)團(tuán)隊(duì)的思路已走不通，即便是百億級(jí)的中型公司，車(chē)險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)沒(méi)落亦是不爭(zhēng)的事實(shí)。

中小公司用直銷(xiāo)業(yè)務(wù)來(lái)攻城八寨的歷史不會(huì)再重來(lái)了，因?yàn)橐皇强傮w的綜合成本的壓力，二是人均產(chǎn)能的快速萎縮，三是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的透明度越來(lái)越高，四是定價(jià)差異帶來(lái)的業(yè)務(wù)分流?；鶎訄F(tuán)隊(duì)越跳越散，隊(duì)伍不好帶了。

上級(jí)機(jī)構(gòu)如何平衡隊(duì)伍的穩(wěn)定性和目標(biāo)增量業(yè)務(wù)，是一個(gè)較大的問(wèn)題；

二是集中管理與機(jī)構(gòu)積極性之間的矛盾

集中管理對(duì)于提高執(zhí)行力，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有重要的作用，但同時(shí)扼殺了機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造力和積極性。在共性管理的前提下，如何尊重地區(qū)的差異性是目前非常重要的能力。

中小公司的管理層通常存在管理半徑不夠的情況，在瞬息萬(wàn)變的形態(tài)各異的全國(guó)市場(chǎng)中，一旦落入本本主義的管理陷阱，就可能扼殺了很多商機(jī)。

基層機(jī)構(gòu)也不應(yīng)躺平，要守土有責(zé)，本著“溝通到絕望”的精神，用數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)爭(zhēng)取上下達(dá)成一致；

三是轉(zhuǎn)型非車(chē)的目標(biāo)與手段之間的矛盾

未來(lái)小公司的車(chē)險(xiǎn)將成塊狀化發(fā)展，市場(chǎng)環(huán)境機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)的不一定，會(huì)決定同一主體的機(jī)構(gòu)間的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果越來(lái)越大。部分區(qū)域的車(chē)險(xiǎn)“清零”勢(shì)在必行，對(duì)這些機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)轉(zhuǎn)型非車(chē)已變得是生存的問(wèn)題。

但是基層機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型非車(chē)常陷入無(wú)米之炊的困窘，一是團(tuán)隊(duì)，舊人已在勉強(qiáng)支撐，有非車(chē)經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)員引進(jìn)成本大，并且公司間的核保政策不一定能匹配，如果是新人，公司整體的培育不一定能滿(mǎn)足；二是產(chǎn)品，中小公司的常規(guī)業(yè)務(wù)的核保要求遠(yuǎn)大于大公司，新產(chǎn)品需要有一定的條件，各機(jī)構(gòu)的環(huán)境不一定能支持創(chuàng)新。

如果考慮到當(dāng)前的履職回避制度，那上述的困窘程度會(huì)更甚

……

放在車(chē)險(xiǎn)的歷史長(zhǎng)河中，目前基層機(jī)構(gòu)的困難是階段性的，是行業(yè)長(zhǎng)期粗放式經(jīng)營(yíng)的結(jié)果，是中小公司整體市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)能力薄弱的結(jié)果，是基層機(jī)構(gòu)自我造血能力落后的結(jié)果。

但是中國(guó)的財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展并沒(méi)有飽合，保險(xiǎn)深度和密度還有大量的空間，保險(xiǎn)服務(wù)未來(lái)社會(huì)的功能還會(huì)大大增強(qiáng)。

作為以專(zhuān)業(yè)和服務(wù)為己任的行業(yè)，機(jī)構(gòu)的職能不應(yīng)該也不可能被弱化，只有正視發(fā)展中的問(wèn)題，著手解決上述的矛盾，基層機(jī)構(gòu)才不至于荒蕪，基層生態(tài)才不會(huì)持續(xù)惡化。